Ist eine private Pflegeversicherung sinnvoll?

Für den Pflegefall vorsorgen? Ist eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll?

Mit steigender Lebenserwartung erhöht sich auch die Wahrscheinlichkeit, pflegebedürftig zu werden. Im Alter sind etwa 75 % der Frauen und 50 % der Männer in Deutschland auf eine ambulante oder stationäre Pflege angewiesen. Seit dem Inkrafttreten des Zweiten Pflegestärkungsgesetztes 2017 hat sich für einige Pflegebedürftige eine Verbesserung in den Pflegeleistungen ergeben, beispielsweise für Demenzkranke oder Personen mit psychischen Erkrankungen.

Viele stellen sich die Frage, ob eine private Pflegeversicherung sinnvoll ist und welchen Vorteil eine zusätzliche private Absicherung bietet. Es ist wichtig zu prüfen, welche Leistungen die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt und wie hoch die monatlichen Pflegekosten tatsächlich sein können.

Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung

Finanzielle Lücke in der gesetzlichen Versicherung

Beispielrechnung - Ihr Eigenanteil zur Pflege

Gute Gründe für eine Pflegezusatzversicherung

Fazit - Ist eine private Pflegeversicherung sinnvoll?

Finanzielle Lücke in gesetzlicher Absicherung - Pflegezusatzversicherung sinnvoll?

Lohnt sich eine private Pflegeversicherung? Wer sich die Pflegeleistungen für die unterschiedlichen Pflegegrade ansieht wird sehr schnell feststellen, dass sich eine finanzielle Lücke ergibt. Zwar werden bei Pflegegrad 5 und stationärer Pflege 2.005 Euro Pflegegeld bezahlt, die tatsächlichen Kosten für die Unterbringung im Pflegeheim liegen jedoch weitaus höher. 

Denn die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt nur festgelegte Kosten für die Pflege. Für die Unterbringung und die Verpflegung in der Pflegeeinrichtung muss der Pflegebedürftige selbst aufkommen. Diese sogenannten „Hotelkosten“ können schnell hohe Summen erreichen und auch die anfallenden Pflegekosten sind nicht immer vollständig abgedeckt. Ist eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll?

Beispielrechnung - Ihr Eigenanteil zur Pflege

Ambulante Pflege bei Pflegegrad 3:

Wir gehen in diesem Beispiel davon aus, dass die ambulante Pflege durch eine Pflegekraft bei Pflegegrad 3 etwa 2.400 Euro im Monat kostet. Die Leistungen der gesetzlichen Versicherungen betragen insgesamt 1.557 Euro (1.432 Euro Pflegegeld plus 125 Euro Entlastungsbetrag).

Dadurch entsteht eine monatliche Lücke in Höhe von rund 850 Euro, die sich pro Jahr auf 10.200 Euro summiert. 

In 5 Jahren ergibt sich in diesem Beispiel ein Eigenanteil von 51.000 Euro, die der Pflegebedürftige selbst bezahlen muss.

Stationäre Pflege bei Pflegegrad 4:

Wir gehen in diesem Beispiel davon aus, dass die stationäre Unterbringung in einer Pflegeinrichtung bei Pflegegrad 4 etwa 3.500 Euro kostet. Die gesetzliche Pflegeversicherung zahlt ein Pflegegeld in Höhe von 1.775 Euro.

Dadurch ergibt sich jeden Monat eine finanzielle Lücke in Höhe ca. 1.700 Euro, die sich pro Jahr auf über 20.000 Euro summiert. 

In 5 Jahren kommt in diesem Beispiel ein Eigenanteil von mehr als 100.000 Euro zusammen, die der Pflegebedürftige selbst bezahlen muss.

Gute Gründe für eine Pflegezusatzversicherung

Die beiden Rechenbeispiele oben zeigen, dass sich die Lücke, die sich aus den gesetzlichen Leistungen und den tatsächlich anfallenden Pflegekosten ergibt, schnell zu einem hohen Betrag summieren kann. Für den Pflegefall und den damit verbundenen Kosten ist eine Pflegezusatzversicherung ist sinnvoll. Mit einer Pflegezusatzversicherung können Sie:

• Lebensqualität im Alter sichern: Bleiben Sie so lange wie möglich in den eigenen vier Wänden.
• Leistungen in jedem Pflegegrad beziehen: Ohne Kostennachweis erhalten Sie in jedem Pflegegrad die vertraglich festgelegten Leistungen, auch bei häuslicher Pflege.
• Vermögen schützen: Sie können für Ihre Pflegekosten aufkommen und so das eigene Vermögen und das der Angehörigen schützen.
• Sofortzahlung von 6 ambulanten Pflegemonatsgeldern erhalten: Bei erstmaliger Feststellung einer Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 2 erhalten Sie eine Sofortzahlung als Vorauszahlung, die Sie zum Beispiel für einen Umbau oder Umzug nutzen können.

Fazit - Ist eine private Pflegeversicherung sinnvoll?

Die Frage, ob eine private Pflegeversicherung sinnvoll ist, muss sicher jeder für sich selbst beantworten. Die Beispielrechnungen zeigen jedoch, dass zwischen der Pflegeleistung durch die gesetzliche Versicherung und den tatsächlich anfallenden  Pflegekosten eine große Lücke entsteht, die viele nicht alleine durch ihre Rente und dem Ersparten überbrücken können.

Ein Vorteil der privaten Pflegezusatzversicherung ist sicher, dass das monatliche Pflegegeld, welches im Pflegefall ausgezahlt werden soll, individuell festgelegt werden kann. So lässt sich der Betrag auf die eigene finanzielle Situation ausrichten und anpassen. Dabei können die eigene Rentenhöhe, Rentenleistungen aus privaten oder betrieblichen Rentenversicherung, Kapitalerträge aus Geldanlagen und Miet- oder Zinseinkünfte berücksichtigt werden.

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