Betriebliche Pflegezusatzversicherung – Erfolg durch Fürsorge

Existenzbedrohende Kostenbelastung

2.248 Euro beträgt der von den Pflegebedürftigen zu tragende monatliche Eigenanteil durchschnittlich in Deutschland. Kaum ein Pflegebedürftiger kann diese Kosten aus seinem monatlichen Einkommen und auf Dauer aus seinem Vermögen tragen. Wenn die Einnahmen die laufenden Kosten der Pflege nicht decken, muss der Pflegebedürftige auf sein angespartes Vermögen (z. B. auch die eigene Immobilie) zurückgreifen. Wenn auch diese Vermögenswerte aufgebraucht sind, können die eigenen Kinder – ab einem jährlichen Einkommen von 100.000 Euro – zur Finanzierung herangezogen werden. Erst im Anschluss, kann staatliche Unterstützung in Form von Sozialhilfe beantragt werden – mehr als jeder dritte Pflegebedürftige in einem Pflegeheim ist so auf staatliche Hilfe angewiesen.
Große Sorge – geringe Vorsorge: Laut einer Studie der DAK-Gesundheit haben 78 % der Deutschen die Sorge, im Pflegefall ihre gesamten Ersparnisse zu verlieren. Dagegen haben aber nur 4,6 % eine private Pflegezusatzversicherung abgeschlossen.

Pflegeversicherung war nie als Vollschutz gedacht

Mit der Einführung der gesetzlichen Pflegeversicherung im Jahr 1995 wollte der Staat die finanziellen Belastungen von Pflegebedürftigen und deren Angehörigen mildern. Über die letzten Jahre haben sich die Leistungen in der Pflege verbessert und mehr Personen haben Anspruch auf staatliche Leistungen. Eines ist jedoch gleich geblieben: Die Pflegekassen übernehmen nur einen Teil der Kosten. Dies wird sich auch bei zukünftigen Pflegereformen nicht verändern – denn alles andere würde die öffentlichen Kassen überfordern.

Einkommensverluste pflegender Angehöriger

Aktuell sind rund 4,7 Mio. Angehörige in die Pflege ihrer Liebsten involviert. Die AOK-Pflegestudie 2020 hat einen durchschnittlichen Pflegeaufwand von 8,5 Stunden am Tag berechnet – vergleichbar mit einem Vollzeitjob. Das hat meistens spürbare Konsequenzen für die Berufstätigkeit der pflegenden Personen, die entweder ihre Arbeitszeit verkürzen oder ihren Job ganz aufgeben müssen. Die Folgen sind der teils jahrelange Verzicht auf wichtige Einnahmen und der Bruch in ihrer Erwerbsbiografie. Laut dem Barmer Pflegereport leiden pflegende Angehörige zusätzlich unter mehr eigenen gesundheitlichen Problemen – insbesondere unter psychischen Erkrankungen.

Maßgeschneiderte individuelle Lösungen

Ähnlich wie bei der bereits etablierten betrieblichen Altersvorsorge ist die betriebliche Pflegezusatzversicherung mit einem 3-Säulen-System aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Vorsorge die ideale Lösung. Da Pflegefälle in der Familie eines Mitarbeiters unmittelbare Auswirkungen auf seine Verfügbarkeit und Arbeitsleistung haben, ist beim Thema Pflege jedoch eine ganzheitliche Sichtweise notwendig. Deshalb empfiehlt es sich, die Familie des Mitarbeiters – fakultativ – als 4. Säule in das Gesamtkonzept zu integrieren. Denn nur so greifen alle Vorteile für Ihr Unternehmen.

Die betriebliche Pflegezusatzversicherung ist eine Innovation

Durch eine obligatorische Versicherung werden alle Mitarbeiter des Unternehmens über einen Gruppenversicherungsvertrag als versicherte Personen eingebunden. Durch den Verzicht auf die sonst übliche Gesundheitsprüfung können z. B. auch schwerbehinderte Mitarbeiter versichert werden. Die Leistungen können für das Unternehmen individuell nach dem vorhandenen Budget oder dem Leistungsfokus definiert werden.

Die Beiträge führen Sie als Unternehmen an die HanseMerkur ab. Bei Ausscheiden des Mitarbeiters aus dem Unternehmen kann dieser den Versicherungsschutz privat auf eigene Kosten fortführen.

Private Pflegeversicherung für Mitarbeiter als Aufstockungsangebot

Ihr Mitarbeiter hat die Möglichkeit, auf freiwilliger Basis seinen Schutz zu besonderen Konditionen – individuell und maßgeschneidert – zu ergänzen. Dabei werden die betriebliche Pflegeversicherung, die regionalen Pflegekosten und die finanzielle Leistungsfähigkeit des Mitarbeiters berücksichtigt. Der Vertrag wird direkt zwischen dem Mitarbeiter und der HanseMerkur geschlossen und auch die Abrechnung erfolgt direkt zwischen den Vertragspartnern.

Private Absicherungslösung für Ehepartner/Familie

Partner, Ehepartner und Kinder Ihres Mitarbeiters erhalten die Möglichkeit, unter Berücksichtigung der regionalen Pflegekosten und zu besonderen Konditionen, eine private Pflegezusatzversicherung abzuschließen.

Hand in Hand - Professionelle Beratung und Unterstützung

Unser Expertenteam der Abteilung Kooperationen betriebliche Pflegezusatzversicherung (KBP) unterstützt Sie umfassend bei der Beratung und Implementierung einer maßgeschneiderten Lösung für Ihr Unternehmen. Wir betreuen Sie und Ihre Mitarbeiter mit unserem großen Erfahrungsschatz und unterstützen die schnelle und unbürokratische Leistungsabwicklung.
Die HanseMerkur als zweitältester Krankenversicherer Deutschlands bietet viel Know-how und Erfahrungen im Geschäftsfeld Gesundheit & Pflege – auch aus über 1.000 abgeschlossenen Gruppenversicherungsverträgen und langjährigen Kooperationspartnerschaften.

Betriebliche Pflegezusatzversicherung – ein Gewinn für Ihr Unternehmen

Stärken Sie Ihre Arbeitgebermarke als verantwortungsvoller und attraktiver Arbeitgeber mit einer betrieblichen Pflegezusatzversicherung:

• Vorreiterrolle: Sie präsentieren Ihr Unternehmen als attraktiven, verantwortungsvollen und fürsorglichen Arbeitgeber.
• Mitarbeiterbindung: Sie stärken die Identifikation Ihrer Mitarbeiter und deren Bindung an Ihr Unternehmen.
• Kein Ausfall von Fachkräften: Sie verhindern Ausfälle Ihrer Mitarbeiter aufgrund der Pflege von Angehörigen.
• Nachhaltigkeit und soziale Verantwortung: Sie setzen sich sichtbar für Nachhaltigkeit und den Familiengedanken in Ihrem Unternehmen ein.

• Positive Außendarstellung: Sie erhalten höchste mediale Aufmerksamkeit durch innovative Leistungen für Ihre Mitarbeiter.