Sterbegeldversicherung - Entlasten Sie Ihre Angehörigen

Im Grunde ist die Sterbevorsorge eine kleine Lebensversicherung.

Wie bei der bekannteren Risikolebensversicherung gibt es beim Tode eine Versicherungsleistung. Allerdings wird mit der Risikolebensversicherung eine temporäre Absicherung garantiert, beispielsweise des Ehe- oder Geschäftspartners.

Die Sterbegeldversicherung hat einen lebenslangen Versicherungsschutz. Das heißt: Egal, wann sie abgeschlossen wird, die Versicherung läuft nicht aus und gilt so lang, bis der Versicherte verstirbt. Dann wird die Versicherungssumme ausgezahlt.

Da die Laufzeit nach Abschluss der Versicherung lebenslang ist, aber die Versicherungssumme im Vergleich zu anderen Lebensversicherungen sehr gering ist, gibt es nur eine begrenzte Beitragszahldauer.

Sterbegeldversicherungen für jeden sinnvoll, der für den eigenen Todesfall vorsorgen möchte:

• Alle, die eine Vorstellung davon haben, welches Begräbnis sie als würdevoll und passend empfinden und dafür sorgen möchten, dass genügend Geld zur Verfügung steht.
• Alle, die ihre Nächsten nicht mit den Kosten der eigenen Beerdigung finanziell belasten möchten.
• Alle, die aufgrund persönlicher Umstände niemanden haben, der sich um die Bestattung kümmern kann.
• Eltern, die ihre Kinder davor bewahren möchten, dass sie finanzielle Sorgen haben.
• Alle, die Streitigkeiten unter den Hinterbliebenen vermeiden möchten.

Eheleute schließen jeder für sich eine Sterbegeldversicherung ab.

Bei vielen Versicherungen gilt: Je früher, desto besser. Das ist bei der Sterbeversicherung nicht der Fall.
Als junger Mensch, Student, Azubi oder Berufsanfänger, sind erst einmal die Grundrisiken zu versichern – mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung, Unfallversicherung und privaten Haftpflichtversicherung. Hier geht es zunächst darum, sich im Leben zurechtzufinden und einen festen Stand im Leben zu erlangen, sowie ein finanzielles Notpolster anzusparen. 

Die Sterbevorsorge wird erst ab einem mittleren Alter relevant. Das ist auch nicht schlimm, denn hier geht es um kleinere Versicherungssummen als beispielsweise bei der Altersvorsorge oder einer Risikolebensversicherung. Daher wird weniger Zeit benötigt, um das benötigte Kapital anzusparen. So ist die günstige Sterbegeldversicherung auch für Senioren eine gute Möglichkeit, eine Vorsorge für die Beerdigung zu treffen.

Bei der HanseMerkur können Sie daher eine Sterbeversicherung ab 40 Lebensjahren abschließen. Das Höchstalter für einen Vertragsabschluss ist bei uns 80 Jahre. Eheleute schließen jeder für sich eine Sterbegeldversicherung ab.

Bevor Sie eine Sterbegeldversicherung abschließen, sollten Sie sich am besten einmal Gedanken darüber machen, was Sie als würdevolles Ruhen empfinden. Lassen Sie sich dann von verschiedenen Bestattern beraten und finden Sie am Ende so heraus, was eine Bestattung nach Ihren Vorstellungen kostet.

Nach der Höhe dieser Aufwendungen richten Sie sich dann, wenn es darum geht, die Versicherungssumme für die Sterbeversicherung zu wählen. Hat Ihnen beispielsweise ein Bestatter ein Angebot gemacht, welches rund 6.500 € kostet, wählen Sie beispielsweise 7.000 € als Versicherungssumme. Damit können Ihre Wünsche erfüllt werden, auch wenn vielleicht die eine oder andere Sache etwas teurer geworden ist.

Bei der HanseMerkur haben wir uns für eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung entschieden. Sie müssen keine Gesundheitsfragen über Vorerkrankungen oder Ähnliches beantworten.

Allerdings gibt es eine Wartezeit von 36 Monaten. Verstirbt die versicherte Person innerhalb der ersten 36 Monate nach Abschluss der Sterbeversicherung, so erhält der Bezugsberechtigte die eingezahlten Beiträge. Die Wartezeit gilt nicht bei einem Unfalltod – dann wird auch in den ersten 36 Monaten die gesamte Versicherungssumme ausgezahlt.

Sie können Ihren Beitrag zur Sterbegeldversicherung als Einmalzahlung (Einmalbeitrag) entrichten. Entscheiden Sie sich für laufende Zahlungen, können die Beiträge monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich geleistet werden. Eine Änderung des Zahlungsintervalls der laufenden Beiträge ist auf Antrag möglich.

Das Geld für die Bestattung muss möglichst schnell ausgezahlt werden, damit niemand in Vorkasse gehen und die Bestattungskosten damit zeitweise doch selbst tragen muss.

Sorgen Sie daher dafür, dass Ihr Bezugsberechtigter, also die Person, die das Sterbegeld erhält, auch Bescheid weiß. Die von Ihnen gewählte Person reicht dann die Sterbeurkunde, die Alter und Geburtsort enthalten muss, bei uns ein. Im Anschluss überweisen wir das Geld für die Beerdigung.

Seit 2004 zahlen weder Staat noch Krankenkasse ein Sterbegeld. Umso wichtiger ist es, dass noch zu Lebzeiten für die Beisetzung mit einer Sterbegeldversicherung vorgesorgt wird. Damit können Sie Ihre Nächsten und Liebsten im Trauerfall entlasten und diese müssen nicht für die Beisetzung aufkommen.

Sie finden in unserem Ratgeber weitere Informationen zum Thema Sterbegeld.

Das Finanzamt behandelt Sterbegeldversicherungen wie Lebensversicherungen. Beiträge aus Verträgen, die ab dem 1. Januar 2005 abgeschlossen wurden, können nicht als Altersvorsorgeaufwendungen oder als sonstige Vorsorgeaufwendungen bei der Veranlagung zur Einkommensteuer geltend gemacht werden.

Die Todesfallleistung aus der privaten Sterbegeldversicherung, die die begünstigte Person erhält, ist grundsätzlich einkommensteuerfrei, aber erbschaftssteuerpflichtig. Wenn der Nachlass die gesetzliche Freigrenze überschreitet, muss Erbschaftssteuer gezahlt werden. Die Freibeträge für ein Erbe liegen zum Beispiel für Ehepartner bzw. eingetragene Lebenspartner bei 500.000 Euro, für Kinder bei 400.000 Euro. Der Betrag, der über dem Freibetrag liegt, muss versteuert werden.

Wenn Sie Ihre Versicherung kündigen, zahlen wir den Rückkaufswert des gekündigten Vertragsteils aus. Der Rückkaufswert setzt sich zusammen aus:

• Dem Garantieguthaben,
• vermindert um einen Abzug,
• einer möglichen Schlusszahlung inklusive einer möglichen
• Beteiligung an der Bewertungsreserve.

Weitere Einzelheiten zum vorzeitigen Beenden des Vertrages finden Sie in den Verbraucherinformationen zur privaten Sterbegeldversicherung.

Tipp: Wir empfehlen Ihnen, bei Zahlungsschwierigkeiten die Möglichkeit der Beitragsfreistellung bzw. eine Herabsetzung des Beitrags zu prüfen.

Überschüsse, die die HanseMerkur erwirtschaftet, verringern Ihren Beitrag zur Sterbegeldversicherung. Bei Senior Care werden Überschüsse als Sofortrabatt mit dem Beitrag verrechnet. So profitieren Sie von niedrigen Beiträgen. Bitte beachten Sie, dass Überschüsse nicht garantieren werden können.

Für Sterbegeldversicherungen gibt es viele Namen. So sind sie auch bekannt als Sterbeversicherung, Sterbevorsorge, Bestattungsversicherung oder Beerdigungsversicherung. Das Grundprinzip ist bei diesen Angeboten der Versicherer aber dasselbe – nämlich eine kleine Kapitallebensversicherung mit geringer Versicherungssumme.