Tarifliche Pflegezusatzversicherung – Gesellschaftliche Verantwortung leben

Enorme Pflegekosten bedrohen Beschäftigte in ihrer Existenz

2.248 Euro durchschnittlich muss ein Pflegebedürftiger monatlich als Eigenanteil in Deutschland tragen.

Die wenigsten Pflegebedürftigen können diese Kosten aus dem monatlichen Einkommen oder dauerhaft aus dem eigenen Vermögen tragen. Reichen die Einnahmen nicht aus, um die laufenden Kosten der Pflege zu bestreiten, muss der Pflegebedürftige auf seine Ersparnisse zurückgreifen. Dazu gehört auch die eigene Immobilie, das Auto etc. Wenn auch diese Vermögenswerte aufgebraucht sind, können die eigenen Kinder zur Finanzierung der Pflege herangezogen werden. Das gilt ab einem jährlichen Einkommen von 100.000 Euro. Erst danach kann staatliche Unterstützung in Form von Sozialhilfe beantragt werden. Dies betrifft mehr als ein Drittel der Pflegebedürftigen in einem Pflegeheim: Sie sind auf staatliche Hilfe angewiesen.

Viele Sorgen, aber wenig Vorsorge: Laut einer Studie der DAK-Gesundheit haben 78 % der Deutschen die Sorge, im Pflegefall ihre gesamten Ersparnisse zu verlieren. Dagegen haben aber nur 4,6 % eine private Pflegezusatzversicherung abgeschlossen.

Pflegeversicherung übernimmt immer nur einen Teil der Kosten

1995 wurde die gesetzliche Pflegeversicherung mit dem Ziel eingeführt, die aus der Pflegebedürftigkeit entstehenden Belastungen zu mildern. Sie sollte bewirken, dass die überwiegende Zahl der Pflegebedürftigen nicht mehr auf Sozialhilfe angewiesen ist. Seitdem haben sich die Leistungen in der Pflege verbessert und die Zahl der Personen, die Anspruch auf staatliche Leistungen haben, ist gestiegen. Eines jedoch hat sich nicht geändert: Die Pflegeversicherung war nie als Vollschutz gedacht. Auch künftige Reformen werden diesen Grundsatz beibehalten, denn alles andere würde die öffentlichen Kassen überfordern.

Pflegende Angehörige kämpfen mit dramatischen Einkommensverlusten

Rund 4,7 Mio. Angehörige übernehmen zurzeit in Deutschland teilweise oder ganz die Pflege ihrer Liebsten. Die Pflegestudie der AOK aus dem Jahre 2020 hat einen durchschnittlichen Pflegeaufwand von 8,5 Stunden am Tag berechnet – dieser entspricht damit einem Vollzeitjob. Die Folge sind meistens langfristige Konsequenzen für die Berufstätigkeit der pflegenden Personen. Sie müssen entweder ihre Arbeitszeit verkürzen oder ihren Job ganz aufgeben. Damit nehmen sie einen teils jahrelangen Verzicht auf wichtige Einnahmen und den Bruch in ihrer Erwerbsbiografie in Kauf. Noch dazu leiden laut dem Barmer Pflegereport pflegende Angehörige unter mehr eigenen gesundheitlichen Problemen – vor allem psychische Erkrankungen sind hier zu nennen.

Maßgeschneiderte individuelle Branchenlösung

Wie bei der bereits etablierten tariflichen Altersvorsorge ist die tarifliche Pflegezusatzversicherung als Teil eines Mehr-Säulen-Systems aus gesetzlicher, tariflicher/betrieblicher und privater Vorsorge die ideale Lösung. Da Pflegefälle in der Familie eines Beschäftigten unmittelbare Auswirkungen auf seine Lebenssituation, seine finanziellen Bedürfnisse und seine Arbeitsleistung haben, erfordert das Thema Pflege jedoch eine ganzheitliche Sichtweise. Deshalb empfiehlt es sich, die Familie des Beschäftigten wahlweise als weitere Säule in das Gesamtkonzept zu integrieren. Denn nur so greifen alle Vorteile für den Beschäftigten.

Die tarifliche Pflegezusatzversicherung ist eine Innovation

Durch eine obligatorische Versicherung werden alle Beschäftigten einer Branche über den Tarifvertrag als versicherte Personen über ihre jeweiligen Arbeitgeber eingebunden. Durch den Verzicht auf die sonst übliche Gesundheitsprüfung können z. B. auch schwerbehinderte oder gesundheitlich vorbelastete Beschäftigte versichert werden. Ein solches Angebot erhalten die Beschäftigten als Einzelpersonen am freien Markt nicht.

Die Leistungen können für Ihre Tarifgemeinschaft individuell nach dem vorhandenen Budget oder dem Leistungsfokus definiert werden.
Die Beiträge führt das Unternehmen direkt an die HanseMerkur ab. Bei Ausscheiden des Beschäftigten aus dem Unternehmen kann dieser den Versicherungsschutz privat auf eigene Kosten fortführen.

Erweiterbare Lösungen auch für Unternehmen innerhalb einer Branche

Unternehmen Ihrer Branche können die tariflichen Leistungen im Rahmen eines zusätzlichen arbeitgeberfinanzierten Gruppenversicherungsvertrages für ihre Mitarbeiter erweitern und so die finanzielle Lücke der Beschäftigten weiter reduzieren.

Private Pflegeversicherung für Beschäftigte als Aufstockungsangebot

Beschäftigte haben die Möglichkeit, auf freiwilliger Basis ihren Schutz zu besonderen Konditionen – individuell und maßgeschneidert – zu ergänzen. Dabei werden die tarifliche Pflegezusatzversicherung, die regionalen Pflegekosten und die finanzielle Leistungsfähigkeit des Beschäftigten berücksichtigt. Der Vertrag wird direkt zwischen dem Beschäftigten und der HanseMerkur geschlossen und auch die Abrechnung erfolgt direkt zwischen den Vertragspartnern.

Private Absicherungslösung für Ehepartner/Familie

Partner, Ehepartner und Kinder des Beschäftigten erhalten die Möglichkeit, unter Berücksichtigung der regionalen Pflegekosten und zu besonderen Konditionen eine private Pflegezusatzversicherung abzuschließen.