Kfz-Haftpflichtversicherung

Kfz-Haftpflichtversicherung

Kfz-Haftpflicht - Die gesetzliche Pflichtversicherung für Kraftfahrzeuge

Kleine Ursache, große Wirkung: Im Straßenverkehr kann bereits eine kurze Ablenkung zu Unfällen mit schwerwiegenden Sach- und Personenschäden führen. 2021 erfasste die Polizei täglich etwa 6.300 Verkehrsunfälle mit 885 Verletzten. Jeden Tag starben durchschnittlich 7 Menschen auf deutschen Straßen und Autobahnen. (Quelle: Statistisches Bundesamt)

Wer einen Verkehrsunfall verursacht, trägt alle Kosten, die den Unfallbeteiligten entstehen: Sachschäden, Personen- und Vermögensschäden. Da bei einem Unfall schnell hohe Schadensummen zusammenkommen, ist die Kfz-Haftpflichtversicherung eine Pflichtversicherung für Kraftfahrzeuge. Erfahren Sie hier Details zur Kfz-Haftpflicht, zu den Leistungen und Deckungssummen. Wir zeigen Ihnen, warum die Kfz-Haftpflichtversicherung der HanseMerkur eine gute Wahl ist.

Seitenübersicht

Kfz-Haftpflichtversicherung schützt im Ernstfall

Die Kfz-Haftpflicht zahlt die Kosten des Unfallgegners

Gesetzliche Deckungssumme der Kfz-Haftpflichtversicherung

Fragen und Antworten zur Kfz-Haftpflicht

Die Kfz-Haftpflichtversicherung der HanseMerkur

Kfz-Haftpflichtversicherung schützt im Ernstfall

Die Sonne blendet, Sie suchen eine bestimmte Hausnummer oder Ihre Kinder quengeln auf dem Rücksitz: Ein kurzer Moment der Unachtsamkeit im Straßenverkehr reicht manchmal aus – und schon haben Sie einen Unfall verursacht. Im besten Fall kommt es lediglich zu einem Blechschaden. Werden allerdings Menschen schwer verletzt, können Zahlungsforderungen in Millionenhöhe entstehen.

Aus diesem Grund ist eine Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Sie gilt verpflichtend als Zulassungsvoraussetzung aller Kraftfahrzeuge und Kraftfahrzeuganhänger für den öffentlichen Straßenverkehr. Als Schadenverursacher sichert die Police den Halter, den Eigentümer und den Fahrer des jeweiligen Fahrzeugs ab.

Die Kosten für Personen-, Sach- und Vermögensschäden übernimmt die Kfz-Haftpflicht mindestens in der gesetzlich vorgeschriebenen Höhe. Das schützt Sie in schwerwiegenden Fällen vor einer Privatinsolvenz.

Hinweis: Die Kfz-Haftpflichtversicherung sollten Sie in Ihrem Jahresbudget unbedingt einplanen. Wenn Sie den Beitrag nicht bezahlen, wird Ihr Fahrzeug stillgelegt.

Kfz-Versicherung

Sie wollen Schutz für sich und Ihr Fahrzeug. Wählen Sie aus Kfz-Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko aus. Die HanseMerkur bietet Ihnen individuellen und umfassenden Schutz.

Kfz-Versicherung

Kfz-Haftpflicht zahlt die Kosten des Unfallgegners

Ihre Kfz-Haftpflicht deckt bei einem selbst verschuldeten Unfall folgende Schäden am Fahrzeug des Unfallgegners ab:

Abschleppgebühren
Reparaturkosten
Nutzungsausfall
Wiederbeschaffungswert bei einem Totalschaden
gegebenenfalls Kosten für Gutachter und Anwälte

Werden bei einem Verkehrsunfall Menschen verletzt, zahlt die Kfz-Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers an die verletzten Personen:

Schmerzensgeld
Heilungskosten, die Krankenkassen nicht übernehmen
Verdienstausfall
lebenslange Rente bei einer Beeinträchtigung der Erwerbsfähigkeit als Folge des Unfalls
im Todesfall einen Unterhalt für die Hinterbliebenen des Opfers.

Die Leistungen für Personenschäden übernimmt die Kfz-Haftpflicht auch für Mitfahrer des Unfallfahrers.

Wenn Sie selbst durch den Fehler eines anderen Verkehrsteilnehmers einen Personen- oder Sachschaden erleiden, machen Sie die Kosten bei der Kfz-Haftpflichtversicherung des Verursachers geltend.

Mit der Haftpflichtversicherung für Ihr Kfz werden keine Schäden am eigenen Fahrzeug abgedeckt. Mit dem Abschluss einer Kaskoversicherung können Sie Ihr eigenes Auto absichern. So übernimmt die Vollkaskoversicherung u.a. Schäden am eigenen Pkw nach einem selbstverschuldeten Unfall.

Verhalten nach einem Autounfall

Eine kleine Unachtsamkeit, eine glatte Straße oder das Stauende hinter einer Kurve – Unfälle sind im Straßenverkehr schnell passiert. Wie verhält man sich nach einem Autounfall richtig?

Verhalten nach Autounfall

Gesetzliche Deckungssumme der Kfz-Haftpflichtversicherung

Im Jahr 2019 wurden durch Straßenverkehrsunfälle Schäden in Höhe von 33,9 Milliarden Euro verursacht, davon waren 21 Milliarden Euro Sachschäden. Aufgrund der Häufigkeit von Verkehrsunfällen und der hohen Schadensummen, schreibt der Gesetzgeber für die Kfz-Haftpflicht Deckungssummen vor, die mindestens erfüllt sein müssen.

Die gesetzlichen Mindestdeckungssummen betragen:

7,5 Millionen Euro für Personenschäden
1,22 Millionen Euro für Sachschäden
50.000 Euro für Vermögensschäden

Die Kfz-Haftpflichtversicherung der HanseMerkur bietet eine Deckungssumme mit 100 Millionen Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Die Höhe von Personenschäden ist dabei auf 15 Millionen Euro für jede geschädigte Person beschränkt.

Fragen und Antworten zur Kfz-Haftpflicht

Wie setzen sich die Beiträge für die Kfz-Haftpflichtversicherung zusammen?

Prämien hängen von individuellen Faktoren ab

Für die Festlegung der Versicherungsbeiträge zur Kfz-Haftpflicht sind individuelle Faktoren entscheidend. Dazu gehören unter anderem

Fahrzeugart und Fahrzeugtyp
Anzahl der schadenfreien Jahre (Schadenfreiheitsklasse – SF)
jährliche Fahrleistung
Nutzerkreis
berufliche Tätigkeit
Fahrzeugalter
Typklasse bei Pkw
Regionalklasse bei bestimmten Wagnissen

Eine Einteilung der Typklassen erfolgt nach Bilanzen der Fahrzeugschäden und dadurch verursachten Reparaturkosten. Diese Erhebung berücksichtigt Daten aus den zurückliegenden drei Jahren für alle in Deutschland zugelassenen Automodelle.

Die Regionalklasse hängt vom Fahrverhalten der Autofahrer im Zulassungsbezirk ab. Statistisch auffällige Unfallschwerpunkte erhöhen die Beiträge zur Kfz-Haftpflicht.

Wann bezahlt die Kfz-Haftpflichtversicherung nur eingeschränkt?

Bestimmte Faktoren führen zur Leistungseinschränkung

Die Kfz-Haftpflichtversicherung bezahlt berechtigte Schadenersatzforderungen von Dritten. Unberechtigte Ansprüche wehrt Ihr Kfz-Versicherer für Sie ab, notfalls auch gerichtlich.

Allerdings führen folgende Faktoren zu einer Einschränkung dieser Leistung:

unerlaubtes Entfernen vom Unfallort
fehlende Betriebserlaubnis
unzureichende Fahrsicherheit
Alkohol- oder Drogeneinfluss
Fahren ohne Fahrerlaubnis

Auch in diesen Fällen zahlt der Versicherer die Zahlungsansprüche an Geschädigte aus. Bei solchen Verstößen müssen Sie sich jedoch an den Kosten beteiligen.

Achtung: Der Versicherungsschutz entfällt beispielsweise bei vorsätzlichen Beschädigungen oder bei Rennveranstaltungen sogar vollständig.

Wonach richtet sich die Festlegung der Schadenfreiheitsklasse?

Unfallfreies Fahren verringert den Grundbeitrag für die Kfz-Haftpflicht

Die Schadenfreiheitsklasse (SF) nimmt einen großen Einfluss auf die Höhe der Beiträge für die Kfz-Haftpflicht. Bei der HanseMerkur reichen die SF-Klassen für Pkw von 0 für Fahranfänger bis 35 für mindestens 35 Jahre unfallfreies Fahren. Allen SF-Klassen ist ein bestimmter Schadenfreiheitsrabatt (SFR) zugeordnet, der den Grundbeitrag verringert.

Tipp: Wenn Sie einen geringfügigen Schaden aus eigener Tasche bezahlen, vermeiden Sie eine Rückstufung in der SF-Klasse.

Erfahren Sie hier mehr zum Thema Schadenfreiheitsklasse.

Was ist eine Mallorca-Police?

Zusatzversicherung für Mietwagen im europäischen Ausland abschließen

Die Mallorca-Police ist eine Zusatzversicherung für Mietwagen im europäischen Ausland. Diese Zusatzvereinbarung ist in Ländern sinnvoll, die für eine Haftpflichtversicherung für ein Kfz wesentlich geringere Mindestversicherungssummen als in Deutschland anbieten. Im Schadenfall deckt die Police die Differenz zwischen der vor Ort geltenden Versicherungssumme und den tatsächlich entstehenden Kosten.

Was versichert ein Ausland-Schadenschutz?

Unzureichende Deckungssummen des Unfallverursachers ausgleichen

Im Ausland können Sie auch unverschuldet in einen Unfall verwickelt sein. Die Deckungssummen der dortigen Versicherung des Verursachers reichen aber nicht immer zur Behebung des Schadens aus. Der Ausland-Schadenschutz sorgt dafür, dass Sie für die Kosten nicht selbst aufkommen müssen. Diese zusätzliche Kfz-Versicherung reguliert Ihren Schaden ohne Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse.

Welche Vorteile bietet ein Schutzbrief?

Zusätzliche Hilfeleistungen bei Pannen, Unfällen oder Erkrankungen beanspruchen

Auf Reisen bietet ein Kfz-Schutzbrief zusätzliche Hilfeleistungen bei Pannen, Unfällen oder Erkrankungen. Zu den Leistungen gehören Abschleppkosten, Übernachtungskosten oder die Bereitstellung eines Mietwagens bei einem Fahrzeugausfall. Personenbezogene Leistungen ermöglichen einen Krankenrücktransport. Im Todesfall sind Bestattungs- oder Überführungskosten inbegriffen. Dieser Schutzbrief gilt auch im europäischen Ausland.

Welche Autoversicherungen gibt es?

Kfz-Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko

Versicherer bieten drei verschiedene Kfz-Versicherungen an:

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und Voraussetzung für die Kfz-Zulassung.

Die Teilkaskoversicherung versichert unverschuldete Schäden an Ihrem Kraftfahrzeug. Weitere Informationen finden Sie in unserem Artikel zur Teilkasko.

Die Vollkaskoversicherung versichert auch selbst verschuldete Schäden, Unwetterschäden oder Vandalismus an Ihrem Auto. Weitere Informationen finden Sie in unserem Artikel zur Vollkaskoversicherung.

Weitere sinnvolle Ergänzungen der Kfz-Versicherung können sein: Verkehrs-Rechtsschutz, Mallorca-Police, Kfz-Schutzbrief.

Was wichtig ist, wenn Sie ein E-Auto versichern möchten, erfahren Sie in unserem Ratgeber.

Die Kfz-Haftpflichtversicherung der HanseMerkur

Das Abschließen einer Kfz-Haftpflichtversicherung ist zwar Pflicht, in der Gestaltung der Verträge gibt es jedoch Spielraum. Bei der Kfz-Haftpflicht der HanseMerkur können Sie zwischen den Tarifen Drive Smart, Drive Easy und Drive Best wählen.

Hier finden Sie einen Auszug der Leistungen der Kfz-Versicherung der HanseMerkur - inklusive der Vorteile, die eine Teil- oder Vollkaskoversicherung bietet.

Drive Smart	Drive Easy	Drive Best
Versicherungssumme pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden (je geschädigte Person max. 15 Mio. EUR)
100 Mio. EUR	100 Mio. EUR	100 Mio. EUR
Versicherungssumme Kfz-Umweltschadenversicherung
5 Mio. EUR	5 Mio. EUR	5 Mio. EUR
Leistungen bei grober Fahrlässigkeit in voller Höhe

Mallorca-Police für Mietwagen-Nutzung im Ausland, Mietdauer bis zu 6 Monate

Eigenschadendeckung bis
50.000 EUR	100.000 EUR	100.000 EUR
Schadenrückkauf innerhalb von 12 Monaten bis 1.500 EUR

Zur Kfz-Versicherung

Hinweis: Unsere Redaktion hat die Inhalte der Artikel mit größtmöglicher Sorgfalt recherchiert und erstellt. Die Informationen im Ratgeber dienen als Orientierungshilfe und sollen dem Leser eine erste Auskunft über verschiedene Themen geben. Wir bitten um Ihr Verständnis, dass die HanseMerkur dennoch keine Garantie für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der bereitgestellten Informationen übernimmt.

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