Schadenfreiheitsklassen (SF-Klassen) im Überblick

Alles rund um Schadenfreiheitsklasse und Schadenfreiheitsrabatt

Eine vorausschauende Fahrweise schützt Sie im Straßenverkehr vor vielen Gefahren. Mit der Anzahl der unfallfreien Jahre sinkt darüber hinaus Ihr Beitrag zur Kfz-Versicherung. Die HanseMerkur stellt Ihnen die grundlegenden Aspekte der Schadenfreiheitsklasse vor und zeigt Ihnen Wege zum Erhalt bereits erworbener Schadenfreiheitsrabatte auf.

Besonnener Fahrstil zahlt sich aus

Sie steuern mit großer Umsicht durch den Verkehr, bewahren in brenzligen Situationen die Ruhe und lassen sich auch einmal von aggressiven Autofahrern die Vorfahrt nehmen: Das sind gute Voraussetzungen zur Unfallvermeidung. Auf diese Weise steigern Sie die Chancen, Ihre Wege schadenfrei zurückzulegen. Die Kfz-Versicherung honoriert Ihren besonnenen Fahrstil mit einer günstigen Schadenfreiheitsklasse.

Je mehr schadenfreie Jahre Sie haben, desto höher ist die SF-Klasse bzw. niedriger der Beitragssatz für die Kfz-Haftpflicht und die Vollkasko, sofern gewählt.

Mit den unfallfreien Jahren in der Schadenfreiheitsklasse aufsteigen

Die Einstufung der Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) erfolgt in der Kfz-Haftpflichtversicherung und Vollkasko unabhängig voneinander und bemisst sich nach der Anzahl der schadenfreien Jahre. In der höchsten Stufe (bei der HanseMerkur SF 35) waren Sie mindestens 35 Versicherungsjahre lang ununterbrochen schadenfrei im Straßenverkehr unterwegs. Nach einem Schadenfall werden Sie zurückgestuft.

Fahranfänger starten mit der Schadenfreiheitsklasse 0. Das statistisch erfasste Unfallrisiko ist im ersten Jahr nach der Führerscheinprüfung am größten. Daher liegt der Beitrag für die Kfz-Versicherung theoretisch deutlich über dem Satz von 100 Prozent. In der Praxis steigen Fahranfänger oft mit einer Kundenkinderregelung ein oder erhalten eine Sonderregelung nach Teilnahme am Begleiteten Fahren mit 17.
Wer zum ersten Mal ein eigenes Auto versichert und mindestens drei Jahre eine Fahrerlaubnis besitzt, beginnt mit der SF ½ als Einsteigerklasse.
Eine Schadenregulierung über die Kfz-Versicherung hat vor allem in den ersten Versicherungsjahren eine Rückstufung in die Schadenklasse S zur Folge.
In die SF-Klasse M (Malusklasse, nach der lateinischen Bezeichnung für „schlecht“) fallen Sie aus niedrigen Schadenfreiheitsklassen bereits zurück, wenn Sie lediglich einen Unfall verursachen. Nehmen Sie die Schadenregulierung Ihrer Versicherung mindestens vier Mal pro Jahr in Anspruch, steigen Sie aus der SF-Klasse 35 in die unterste Klasse ab. Ihr Beitrag erreicht dann den Höchstsatz.

Tabelle der Schadenfreiheitsklassen: Welche SF-Klassen gibt es?

In der folgenden Tabelle finden Sie auszugsweise die Beitragssätze, die die HanseMerkur für die Kfz-Versicherung in unterschiedlichen Schadenfreiheitsklassen erhebt:

Dauer des ununterbrochenen schadenfreien Verlaufs	Einstufung SF-Klasse	Beitragssatz in Prozent Kfz-Haftpflicht	Beitragssatz in Prozent Vollkasko
50 Kalenderjahre und mehr	SF 50	16	20
45 - 49 Kalenderjahre	SF 45 - 49	17	21
41 - 44 Kalenderjahre	SF 41 - 44	18	22
40 Kalenderjahre	SF 40	18	23
37 - 39 Kalenderjahre	SF 37 - 39	19	23
35 - 36 Kalenderjahre	SF 35 - 36	20	23
33 - 34 Kalenderjahre	SF 33 - 34	21	23
32 Kalenderjahre	SF 32	22	24
31 Kalenderjahre	SF 31	22	25
29 - 30 Kalenderjahre	SF 29 - 30	23	25
28 Kalenderjahre	SF 28	23	26
26 - 27 Kalenderjahre	SF 26 - 27	24	26
24 - 25 Kalenderjahre	SF 24 - 25	25	28
23 Kalenderjahre	SF 23	26	28
22 Kalenderjahre	SF 22	26	29
20 - 21 Kalenderjahre	SF 20 - 21	27	29
19 Kalenderjahre	SF 19	28	29
17 - 18 Kalenderjahre	SF 17 - 18	28	30
16 Kalenderjahre	SF 16	28	31
Weitere Schadenfreiheitsklassen
15 Kalenderjahre	SF 15	29	32
14 Kalenderjahre	SF 14	31	32
12- 13 Kalenderjahre	SF 12 - 13	32	33
11 Kalenderjahre	SF 11	34	34
10 Kalenderjahre	SF 10	35	35
9 Kalenderjahre	SF 9	36	36
8 Kalenderjahre	SF 8	37	37
7 Kalenderjahre	SF 7	39	38
6 Kalenderjahre	SF 6	40	40
5 Kalenderjahre	SF 5	43	42
4 Kalenderjahre	SF 4	46	44
3 Kalenderjahre	SF 3	50	46
2 Kalenderjahre	SF 2	54	48
1 Kalenderjahre	SF 1	60	51
½ Kalenderjahre	SF ½	70	56
kein Kalenderjahr	0	100	65
kein Kalenderjahr	M	135	100

Fragen und Antworten zur Schadenfreiheitsklasse

Wie unterscheiden sich Schadenfreiheitsklassen für verschiedene Fahrzeuggruppen?

Das statistische Unfallrisiko im Straßenverkehr entscheidet über die Beitragshöhe

Der Kfz-Versicherungsbeitrag basiert auf statistischen Ermittlungen für kalkulierbare Gefahren im Straßenverkehr. Das Unfallrisiko ist zum Beispiel für Motorradfahrer höher als für Autofahrer. Daher gibt es für Pkw mehr Schadenfreiheitsklassen mit höheren Schadenfreiheitsrabatten für unfallfreies Fahren.

Welche Auswirkung hat eine Schadenregulierung auf die SF-Klasse?

Die Anzahl der schadenfreien Jahre beeinflusst das Ausmaß einer Rückstufung

Sobald Sie einen Schaden regulieren lassen, wird Ihr Versicherer eine neue SF-Klasse ermitteln. Eine Rückstufungstabelle auf der Basis statistisch erhobener Daten bewirkt gegebenenfalls höhere Beiträge für die Versicherung. Das Ausmaß der Rückstufung hängt von den unfallfreien Jahren vor dem gemeldeten Schadenfall ab.

Tipp: Wenn Sie die Kosten für kleinere Schäden selbst übernehmen, bleibt die erworbene Schadenfreiheitsklasse erhalten.

Wie hängen die Schadenfreiheitsklassen der Kfz-Haftpflicht und Vollkasko zusammen?

Der Versicherungsschutz von Kfz-Haftpflicht und Vollkasko gilt unabhängig voneinander

Die SF-Klasse gibt es für die Kfz-Haftpflicht und die Vollkasko, jeweils mit einem separaten Beitragssatz. Beide Policen leisten ihren Versicherungsschutz unabhängig voneinander. Wickeln Sie beispielsweise über die Vollkasko eine Schadenregulierung für einen selbst verschuldeten Unfall ab und müssen dort eine Rückstufung in Kauf nehmen, bleibt die Schadenfreiheitsklasse der Kfz-Haftpflichtversicherung davon unberührt.

Wie lange bleibt ein Schadenfreiheitsrabatt bei Unterbrechungen des Versicherungsschutzes erhalten?

Der Schadenverlauf bleibt bis zu sieben Jahre erhalten

Motorräder oder Wohnmobile sind in der Regel Saisonfahrzeuge: Sie nutzen die Gefährte lediglich vorübergehend und melden sie für den Rest des Jahres ab. Bei Unterbrechungen von weniger als sechs Monaten bleibt der Schadenverlauf wie bei einem durchgehenden Versicherungsvertrag erhalten. Liegt die Unterbrechung zwischen sechs Monaten und sieben Jahren, übernimmt die HanseMerkur den Schadenverlauf, wie er vor der Unterbrechung bestand.

Wann lässt sich ein Schadenfreiheitsrabatt übertragen?

Übertragung innerhalb einer Fahrzeuggruppe ausschöpfen

Einen erworbenen SF-Rabatt können Sie innerhalb einer Fahrzeuggruppe übertragen, wenn Sie

einen neuen Wagen kaufen
den Rabatt zwischen zwei vorhandenen Fahrzeugen tauschen
ein überwiegend von Ihnen genutztes Fahrzeug eines Familienangehörigen mit seinem Rabatt übernehmen
als Neukunde eine Kfz-Haftpflichtversicherung bei der HanseMerkur abschließen

Welche Schadenfreiheitsklasse erhalten Fahranfänger?

Begleitetes Fahren mit 17 ermöglicht den Einstieg mit SF-Klasse 1

Fahranfänger sind aufgrund ihrer Unerfahrenheit häufiger in Unfälle verwickelt. Die zusätzliche Übungsphase für das Begleitete Fahren mit 17 honoriert die HanseMerkur mit dem Einstieg in die Schadenfreiheitsklasse 1. Dazu müssen Sie alle folgenden Voraussetzungen erfüllen:

Nachweis über die Teilnahme am Begleiteten Fahren mit 17
Erwerb des Pkw-Führerscheins mit 17 Jahren
Auto wird nicht von anderen Fahrern unter 23 Jahren genutzt, außer von anderen Teilnehmern am Begleiteten Fahren mit 17
Fahrer ist Versicherungsnehmer und Halter des Pkw
überwiegend private Nutzung des Pkw
Mindestalter zu Vertragsbeginn beträgt 18 Jahre und es besteht eine Berechtigung zum Fahren ohne Begleitperson

Schadenfreiheitsklasse berechnen und mit den schadenfreien Jahren Geld sparen

Kfz-Versicherer belohnen unfallfreies Fahren. Ein souveräner Fahrstil senkt die Kosten für Ihre Kfz-Versicherung und schont Ihr Nervenkostüm, denn Sie werden seltener in Unfälle verwickelt. Mit einem hohen Schadenfreiheitsrabatt verringern Sie den Grundbeitrag. Die Schadenfreiheitsklasse berechnen Sie anhand der schadenfreien Jahre am Steuer. Nehmen Sie die Gesamtjahre und ziehen Sie davon 1 Jahr ab. In der Regel entspricht die Zahl Ihrer aktuellen Schadenfreiheitsklasse.

In der Kfz-Versicherung bei der HanseMerkur ist außerdem ein sogenannter Rabattretter für Pkw enthalten: Wenn Sie mindestens drei Jahre schadenfrei und ununterbrochen bei uns versichert sind, bleibt die höchste SF-Klasse 35 auch nach einem Schaden im laufenden Versicherungsjahr erhalten. Mit der Ausschöpfung aller Optionen sparen Sie als umsichtiger Fahrer zusätzlich Geld.

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