Sachschäden, Personenschäden, Vermögensschäden

Definition, Beispiele und Versicherungsschutz in der Haftpflicht

Auch wenn wir sehr vorsichtig sind: In unserem täglichen Leben sind wir von Risiken umgeben, durch die unvorhergesehene Ereignisse und unglückliche Zwischenfälle entstehen können, die nicht immer verhindert werden können. Kommt es zu einem Personen-, Sach- oder Vermögensschaden, können die Schadenersatzforderungen von Dritten schnell zur finanziellen Belastung werden. Doch zum Glück kann man sich mit entsprechenden Versicherungen vor den finanziellen Folgen solcher Ereignisse schützen. Hier erfahren Sie, wie Personen-, Sach- und Vermögensschäden überhaupt definiert werden, erhalten Beispiele und lesen, wie Sie sich mit Versicherungen aus dem Bereich Haftpflicht gegen Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden absichern können.
 

Wichtige Kurzinfos zum Thema Schadenarten im Überblick

• Schadenarten: Versicherer machen einen Unterschied zwischen Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden. Je nach Schadenart können Schadenersatzforderungen aufgrund von Verletzung, Gesundheitsschädigung, Zerstörung, Beschädigung oder Verdienstausfall entstehen.
• Versicherungsschutz: Zur Absicherung im Schadenfall können Versicherungen abgeschlossen werden, die vor den finanziellen Folgen solcher Schäden schützen. Im privaten Bereich sorgt vor allem die private Haftpflicht dafür, dass Sie nach Personen-, Sach- oder Vermögensschäden nicht auf den Schadenersatzanforderungen Dritter sitzen bleiben.
• Deckungssumme: Da Personen im Schadenfall mit ihrem privaten Vermögen haften, lohnt es sich, eine ausreichend hohe Versicherungssumme zu vereinbaren. In der Regel sichern Versicherungen solche Schäden mit mehreren Millionen Euro ab.

Damit die Folgen eines Versicherungsschadens nicht gleich zur finanziellen Belastung werden, ist eine private Haftpflichtversicherung unerlässlich. Denn der Verursacher eines Schadens haftet in unbegrenzter Höhe und im Ernstfall ein Leben lang. Die HanseMerkur bietet einen umfassenden Versicherungsschutz vor finanziellen Folgen durch Sachschäden, Personenschäden oder Vermögensschäden mit der privaten Haftpflichtversicherung. Profitieren Sie je nach Tarif von einer Deckungssumme von bis zu 50 Millionen Euro.

So definieren Versicherer die verschiedenen Schadenarten

Personenschaden

Sachschaden

Vermögensschaden

Welche Versicherungen greifen bei Personen-, Sach- & Vermögensschäden?

Private Haftpflichtversicherung

Weitere Haftpflichtversicherungen

Was tun bei einem Personen-, Sach- oder Vermögensschaden?

So definieren Versicherer die verschiedenen Schadenarten

Versicherer verwenden klare Definitionen, um verschiedene Schadenarten zu unterscheiden und ihre Versicherungen entsprechend zu strukturieren. Diese Definitionen bilden die Grundlage für die Unterscheidung zwischen Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden. Diese klare Abgrenzung ermöglicht es Versicherern, maßgeschneiderte Policen anzubieten, die den individuellen Bedürfnissen der Versicherungsnehmer entsprechen.

Sachschaden

Sachschäden sind Schäden an physischem Eigentum, sei es an Gebäuden, Fahrzeugen oder anderen Gegenständen im persönlichen Besitz. Sachschäden können zum Beispiel durch Unfälle oder Fahrlässigkeit verursacht werden, für die der Versicherungsnehmer haftbar ist. Zu Sachschäden zählen häufig beschädigte Fahrzeuge, zerstörtes Inventar oder beschädigte Gebäude.

Vermögensschaden

Vermögensschäden sind finanzielle Verluste, die einem Dritten aufgrund der Handlungen des Versicherungsnehmers entstehen. Dies kann beispielsweise durch fehlerhafte Beratung, Verletzung von Verträgen oder andere geschäftliche Unregelmäßigkeiten verursacht werden.  Vermögensschäden können in zwei Kategorien unterteilt werden: echte und unechte Vermögensschäden:

Echte Vermögensschäden

Echte bzw. reine Vermögensschäden beziehen sich auf konkrete finanzielle Verluste, die einem Dritten aufgrund der Handlungen des Versicherungsnehmers entstehen. Dabei entstehen keine Personen- oder Sachschäden. Echte Vermögensschäden können beispielsweise durch eine fehlerhafte Beratung oder Vertragsbrüche hervorgerufen werden. In solchen Fällen erleidet die betroffene Person oder das betroffene Unternehmen nachweisbare finanzielle Einbußen.

Unechte Vermögensschäden

Unechte Vermögensschäden definieren einen möglichen finanziellen Verlust, der als Folge eines Personen- oder Sachschadens eintritt (sog. Folgeschäden).

Welche Versicherungen greifen bei Personen-, Sach- & Vermögensschäden?

Um optimalen Schutz vor Personen-, Sach- und Vermögensschäden zu gewährleisten, ist es wichtig, die richtigen Versicherungen abzuschließen. Dazu zählen insbesondere Haftpflichtversicherungen. Im privaten Bereich springt die Privathaftpflicht ein, sollte es zu einem Schadenfall kommen. Sie ist essenziell, um gegen Ansprüche abgesichert zu sein, die aus Schäden resultieren können. Die private Haftpflicht deckt dabei nicht nur die Kosten für medizinische Behandlungen, Reparatur und Ersatz von Gegenständen, sondern auch Schmerzensgeld und mögliche Einkommensverluste.

Weitere Haftpflichtversicherungen

Je nach den Umständen, unter denen der Schaden entsteht, können statt der privaten Haftpflicht auch andere Versicherungen bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden greifen. Dazu zählen:

• Berufshaftpflicht: Für Personen, die in bestimmten Berufen tätig sind, ist eine Berufshaftpflichtversicherung von Bedeutung. Diese greift, wenn Personen durch berufliche Tätigkeiten geschädigt werden, beispielsweise durch fehlerhafte Beratung oder medizinische Behandlungen.
• Bauherrenhaftpflicht: Wer ein Haus bauen möchte, trägt als Bauherr die Verantwortung für die Sicherheit auf der Baustelle. Es liegt in dessen Verantwortung sicherzustellen, dass die Baustelle angemessen abgesichert ist. Sollte dennoch unvorhergesehen ein Schaden auftreten, tritt eine Bauherrenhaftpflichtversicherung ein. Diese Versicherung bietet Schutz und finanzielle Absicherung im Falle von unvorhergesehenen Vorfällen während des Bauprojekts.
• Kfz-Haftpflicht: Als Fahrzeughalter tragen Sie die Verantwortung, Schäden, die durch das Fahrzeug bei Dritten entstanden sind, zu decken. Die Kfz-Haftpflicht springt ein, um die finanziellen Folgen von Personen- und Sachschäden zu übernehmen, sei es bei einem Unfall oder anderen unvorhergesehenen Ereignissen im Straßenverkehr.
• Tierhalterhaftpflicht: Als Hundebesitzer haften Sie beispielsweise für Schäden, die Ihr Vierbeiner Dritten zufügen könnte. Eine Hundehaftpflichtversicherung bietet Schutz vor den finanziellen Konsequenzen von Bissverletzungen, Zerstörungen oder anderen unerwarteten Vorfällen, bei denen Ihr Hund involviert ist. Der Abschluss einer Haftpflicht für Hunde ist nicht nur sinnvoll, sondern in vielen Regionen Deutschlands auch Pflicht. Übrigens: Für Katzen gibt es in der Regel keine separate Tierhaftpflichtversicherung. Schäden durch Katzen oder andere zahme Haustiere – beispielsweise Hamster, Meerschweinchen, Singvögel, Papageien oder Bienen – sind in der Privat-Haftpflichtversicherung ihrer Besitzer mit abgesichert.