Forderungsausfalldeckung bzw. Ausfalldeckung

Fragen und Antworten zur Forderungsausfalldeckung und Haftpflicht

Wer eine Haftpflichtversicherung abschließen möchte, sollte sich mit dem Thema Forderungsausfalldeckung – oder auch Ausfalldeckung – beschäftigen. Dieser Zusatz zur Haftpflicht kann für Versicherungsnehmer wichtig werden, wenn ein Haftpflichtfall eintritt, der Schädiger jedoch für den verursachten Schaden finanziell nicht aufkommen kann.

Wir beantworten im folgenden Ratgeber einige Fragen zur Forderungsausfalldeckung: Was genau ist die Ausfalldeckung? Für welche Versicherung kann eine Forderungsausfalldeckung vereinbart werden? Welche Voraussetzungen müssen gegeben sein, damit die Ausfalldeckung greift? Informieren Sie sich hier zu diesen und weiteren Fragen.

Was ist eine Forderungsausfalldeckung?

Für welche Versicherungen gibt es eine Forderungsausfalldeckung?

Warum ist eine Forderungsausfalldeckung sinnvoll?

Welche Voraussetzungen gelten, damit die Forderungsausfalldeckung greift?

Wann greift die Ausfalldeckung nicht?

Haftpflicht mit Ausfalldeckung abschließen – Darauf sollten Sie achten

Was ist eine Forderungsausfalldeckung?

Die Forderungsausfalldeckung ist eine Ergänzung in verschiedenen Haftpflichtversicherungen, also nicht grundsätzlich als Leistung enthalten. Häufig ist die Forderungsausfalldeckung als Zusatzoption oder nur bei Premium-Tarifen der Haftpflicht abschließbar. Generell zahlt die Haftpflicht, wenn der Versicherungsnehmer anderen einen Schaden zufügt, beispielsweise den Gegenstand eines Dritten beschädigt. Die Ausfalldeckung hingegen übernimmt Schäden, die Dritte dem Versicherungsnehmer zufügen und für den diese finanziell nicht aufkommen können.

Die Ausfalldeckung kann an eine bestimmte Mindestschadenhöhe gekoppelt sein. Der Versicherungsschutz besteht im Rahmen der im Vertrag vereinbarten Deckungssummen. 

Für welche Versicherungen gibt es eine Forderungsausfalldeckung?

Bei der HanseMerkur ist eine Forderungsausfalldeckung in den folgenden Versicherungen enthalten bzw. vereinbar:

Tierhalterhaftpflicht und Ausfalldeckung:

Wenn in Ihrer Hundehaftpflichtversicherung ein Forderungsausfall vereinbart ist, sind Sie auch versichert, wenn Ihnen ein fremder Hund einen Schaden zufügt und der Besitzer des Hundes die entstandenen Kosten nicht bezahlen kann. 
Zum Beispiel: Ein Hund läuft Ihnen ins Fahrrad und Sie stürzen. Ist der Hundebesitzer nicht durch eine Hundehaftpflicht geschützt und kann den Ihnen entstandenen Schaden nicht begleichen, übernimmt Ihre Tierhalterhaftpflichtversicherung die Kosten.

In der Hundehaftpflicht der HanseMerkur ist eine Forderungsausfalldeckung enthalten. Erleiden Sie einen Schaden durch den Hund eines Dritten und ist dieser nicht in der Lage, Schadenersatz zu leisten, springt die HanseMerkur ein. Im Tarif Komfort der Hundehaftpflicht beträgt die Mindestschadenhöhe 2.500 Euro. Der Tarif Premium plus schützt noch umfassender: Ohne Mindestschadenhöhe, Kosten­über­nahme von Scha­dens­er­satz­an­spruch bis 500.000 Euro, Opferschutz bis 50.000 Euro und Tierarztkosten für den eigenen Hund bei Schädigung durch einen fremden Hund bis 2.500 Euro. 

In beiden Tarifen können Sie den Giftköder-Schutz optional zur Hundehaftpflicht abschließen, der die Tier­arzt­kosten bis 5.000 Euro pro Versicherungsjahr für den eigenen Hund bei vorsätz­li­cher Schä­di­gung zum Beispiel durch Gift­köder oder scharfe Gegen­stände übernimmt.

Hier finden Sie die Ausfalldeckung der Hundehaftpflichtversicherung im Tarif-Vergleich:
 

Kfz-Ausland-Schadenschutz und Ausfalldeckung:

In Deutschland kann kein Fahrzeug ohne Kfz-Haftpflichtversicherung zugelassen werden. Im Ausland können andere Regelungen gelten, so dass der Unfallverursacher eventuell einen Schaden nicht vollständig begleichen kann und der Geschädigte auf den Kosten sitzen bleibt.

Aus diesem Grund können Sie zur Kfz-Haftpflicht der HanseMerkur zusätzlich die Option Ausland-Schadenschutz wählen. Wenn im Ausland der Verursacher eines Unfalls über keinen ausreichenden Versicherungsschutz verfügt, regulieren wir Personen- und Sachschäden so, als ob er ebenfalls bei der HanseMerkur kfz-haftpflichtversichert wäre. Und Ihr Schadenfreiheitsrabatt wird dafür nicht belastet.
 

Versicherungen ohne Forderungsausfalldeckung

Eine Ausfalldeckung ist generell nicht in den Kfz-Kaskoversicherungen, Wohngebäude- oder Hausratversicherungen vereinbar.

Warum ist eine Forderungsausfalldeckung sinnvoll?

Ganz klar der Schutz vor Zahlungsunfähigkeit. Nicht jeder ist über eine Privathaftpflichtversicherung oder Tierhalterhaftpflicht geschützt. Dennoch kann jeder jederzeit anderen einen Schaden hinzufügen. Fehlt der Haftpflichtschutz und kann der Verursacher den Schaden nicht begleichen, bleibt der Geschädigte auf den Kosten sitzen. Bei hohen Schäden kann dies gravierende finanzielle Folgen haben. Aus diesem Grund ist eine Forderungsausfalldeckung sinnvoll.

Welche Voraussetzungen gelten, damit die Forderungsausfalldeckung greift?

Damit die Forderungsausfalldeckung greift, müssen bestimmte Bedingungen erfüllt sein. Dazu gehören bei der HanseMerkur zum Beispiel:

In der Privathaftpflicht:

• Die Mindestschadenhöhe in den Tarifen Premium und Exklusiv ist erreicht.
• Der Schadenersatzpflichtige ist zahlungs-/leistungsunfähig. Die Forderung muss durch ein rechtskräftiges Urteil bzw. einen Vergleich festgestellt worden sein und die anschließende Vollstreckung blieb ergebnislos. 
• Nach Feststehen der Zahlungs-/Leistungsunfähigkeit wurden der HanseMerkur alle Umstände des Versicherungsfalls wahrheitsgemäß, ausführlich und unverzüglich gemeldet.
• Die Ansprüche gegen den Schadenersatzpflichtigen wurden in Höhe der Versicherungsleistung an die HanseMerkur abgetreten. 

In der Tierhalterhaftpflicht:

• Schadenersatzforderung gegen den Schädiger ist durch ein Urteil rechtskräftig und vollstreckbar festgestellt worden und kann nicht durchgesetzt werden.
• Die gescheiterte Vollstreckung ist durch das Vollstreckungsprotokoll des Gerichtsvollziehers belegbar.
• Der Versicherungsnehmer übersendet der HanseMerkur eine Schadenanzeige mit wahrheitsgemäßen und ausführlichen Angaben zum Haftpflichtschaden.
• Die Ansprüche gegen den Schadenersatzpflichtigen wurden in Höhe der Versicherungsleistung an die HanseMerkur abgetreten.

Wann greift die Ausfalldeckung nicht?

Es gibt einige Situationen, in denen die Ausfalldeckung nicht greift. Dazu gehören zum Beispiel:

• Schäden, die der Verursacher im Rahmen seiner beruflichen oder gewerblichen Tätigkeit herbeiführt.
• Schäden, die vorsätzlich herbeigeführt wurden.
• Schäden, die in ursächlichem Zusammenhang mit Nuklear- und genetischen Schäden, Krieg, Aufruhr, inneren Unruhen, Streik, Aussperrung oder Erdbeben stehen.
• Es besteht kein Versicherungsschutz bezüglich Verzugszinsen, Vertragsstrafen, Kosten der Rechtsverfolgung u. ä.
• Es besteht kein Versicherungsschutz, wenn bei einem Dritten Leistungen beantragt werden können (z. B. Hausratversicherung).

Haftpflicht mit Ausfalldeckung abschließen – Darauf sollten Sie achten

Bevor Sie eine Haftpflichtversicherung abschließen, prüfen Sie die Bedingungen zum Forderungsausfall genau. Achten Sie auf:

• Ist im gewählten Tarif die Forderungsausfalldeckung enthalten? Bei der Privathaftpflicht und Tierhalterhaftpflicht der HanseMerkur ist die Ausfalldeckung beitragsfrei eingeschlossen.  
• Ist eine mögliche Mindestschadenhöhe gering? In der Privathaftpflicht der HanseMerkur gilt im Tarif Top keine Mindestschadenhöhe, in den beiden anderen Tarifen gelten 250 bzw. 450 Euro als Mindestschadenhöhe.
• Gilt die Ausfalldeckung auch im Ausland? Bei der HanseMerkur ist das der Fall.