Private Krankenversicherung - optimale Ergänzung zur Beihilfe

Als Beamter, Anwärter oder Referendar können Sie zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung wählen. In der gesetzlichen Krankenversicherung übernimmt die Krankenkasse ebenso die Kosten der Behandlung. Allerdings berechnen sich Ihre Beiträge nach Ihrem Einkommen und Sie müssen diese in vollem Umfang selbst tragen. Anders als bei Angestellten erhalten Sie keinen Arbeitgeberzuschuss. Der finanzielle Vorteil der Beihilfe wird dadurch deutlich geschmälert, wenn nicht sogar aufgehoben.

Darüber hinaus erhalten Sie mit einer gesetzlichen Krankenversicherung nur die entsprechenden Kassenleistungen. Mit der privaten Krankenversicherung für Beamte genießen Sie die garantierten Leistungen als Privatpatient. Wo dabei die Schwerpunkte liegen, entscheiden Sie selbst. Mit den angebotenen Optionen können Sie sich Ihre Krankenversicherung zusammenstellen, wie es Ihren Wünschen und Ihrer Lebensplanung entspricht.

Damit in der gesetzlichen Krankenversicherung alle Menschen versorgt werden können, sind die Leistungen eingeschränkt. Persönliche Anpassungen vorzunehmen, ist in diesem Rahmen nicht möglich; hier sind Sie auf Zusatzversicherungen angewiesen.

Bei einer privaten Krankenversicherung für Beamte stehen Ihnen alle Leistungen aus einer Hand zur Verfügung. Diese können Sie im Umfang so gestalten, wie Sie es wünschen und Schwerpunkte setzen. Sie genießen die Behandlung als Privatpatient mit kürzeren Wartezeiten und höheren Erstattungen, wenn es zum Beispiel um Physiotherapie, Sehhilfen, alternative Heilmethoden oder Zahnersatz geht.

Aber auch in beratender Hinsicht steht Ihnen die HanseMerkur zur Seite: Bei Anliegen, die eine individuelle medizinische Beratung erforderlich machen, helfen Ihnen die Ärzte und Spezialisten des Gesundheitstelefons weiter. Im Fall einer chronischen oder schweren Erkrankung beziehungsweise einer Unfallverletzung koordiniert die HanseMerkur sämtliche therapeutische Maßnahmen für Sie. Damit erhalten Sie die bestmögliche Unterstützung, wenn es um Ihre Gesundheit geht.

Als Soldat, Polizist und/oder Angehöriger der Berufsfeuerwehr werden die Krankheitskosten in aller Regel während Ihrer aktiven Zeit vollumfänglich im Rahmen der Heilfürsorge übernommen. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, erhalten Sie jedoch statt der Heilfürsorge nur noch eine Beihilfe. Diese ist auf einen Prozentsatz beschränkt. Damit entsteht eine Lücke, die von einer Krankenversicherung getragen werden muss.

Damit Sie auch zu einem späteren Zeitpunkt in Ihrem Leben die Möglichkeit haben, zu attraktiven Konditionen in die private Krankenversicherung für Beamte einzusteigen, bietet die HanseMerkur eine Anwartschaftsversicherung an. Damit können Sie sich schon in jungen Jahren diese Option sichern. Für Sie hat das den Vorteil, dass Sie keine erneute Gesundheitsprüfung für den vereinbarten Tarif durchlaufen müssen und sich darauf verlassen können, in die Versicherung aufgenommen zu werden. Außerdem haben Sie keine Wartezeiten, um die Leistungen in Anspruch zu nehmen. Dies gilt auch für Krankheiten oder Folgen von Unfällen, die während der Anwartschaft eingetreten sind.

Bei der Beihilfe für Beamte, Beamtenanwärter und Referendare handelt es sich um eine staatliche Unterstützung in finanzieller Form. Diese Unterstützung wird bei Krankheiten, Geburten, Pflege- und Todesfällen für die Versicherten beziehungsweise deren Angehörigen gezahlt, wenn diese nicht selbst krankenversichert sind.

Das Beihilferecht ist in Deutschland nicht einheitlich geregelt, sondern von Bundesland zu Bundesland verschieden. In den jeweiligen Verordnungen und Vorschriften wird der Leistungsumfang festgelegt. Die Beihilfe wird vom Dienstherrn gezahlt, wenn eine Rechnung, die vom Beihilfeberechtigten zuvor privat beglichen wurde, vorgelegt wird. Erstattet wird dann ein bestimmter Prozentsatz der Ausgaben abzüglich der festgelegten Selbstbehalte. Berücksichtigt werden nur diejenigen Aufwendungen, die als beihilfefähig im Beihilferecht eingestuft wurden. Wichtig ist, dass immer Belege beigefügt werden müssen, welche die Leistungen ausreichend genau darlegen und die einzelnen Ziffern der Gebührenordnung beinhalten. Auf Arzt- und Krankenhausrechnungen muss darüber hinaus auch über die Diagnose Auskunft gegeben werden.

Die Beihilfebemessungssätze geben Auskunft darüber, wie hoch die prozentuale Beihilfe ausfällt. Der Satz wird angewendet, wenn es sich um beihilfefähige Aufwendungen, wie zum Beispiel die Kosten eines Arztbesuchs bei einer Grippeerkrankung, handelt. Sollte die Höhe der Beihilfebemessungssätze in der Zwischenzeit angepasst werden, ist der Satz maßgeblich, der zum Zeitpunkt des Entstehens der Aufwendungen anzuwenden war.

Die Sätze für Bundesbeamte und die meisten Bundesländer sind je nach Familienstand und Berufssituation gestaffelt:

• Beamte, Beamtenanwärter, Referendare: 50 %
• Beamte, Beamtenanwärter, Referendare mit zwei oder mehr Kindern: 70 %
• Ehegatten des Beamten, Beamtenanwärters, Referendars: 70 %
• Pensionäre: 70 %
• Kinder oder Waisen des Beamten, Beamtenanwärters, Referendars: 80 %

Sollten beide Ehepartner eine Beihilfeberechtigung und zusammen mehr als zwei berücksichtigungsfähige Kinder haben, dann erhält der Partner 70 %, welcher den Familienzuschlag für die Kinder bezieht. Dies kann von den Ehepartnern festgelegt werden.

Wenn Sie Ihre Ausbildung beendet haben und voll ins Berufsleben einsteigen, geht auch Ihre Krankenversicherung diesen Schritt mit. Bisher waren Sie zu den günstigen Beiträgen eines Beamtenanwärters versichert, da gerade diese Zeit oftmals von hohen Ausgaben für die erste Wohnung oder ein eigenes Auto geprägt ist.

Mit dem Beamtenstatus erhalten Sie nun einen höheren Versicherungsschutz mit besseren Leistungen. Wenn Sie die Ausbildung abschließen, dann ist ab diesem Zeitpunkt der volle Tarifbeitrag zu zahlen, der für Ihr Alter zu der Zeit gültig ist. Gleiches gilt, wenn Sie das 34. Lebensjahr, beziehungsweise bei Verträgen, die nach dem 21. Dezember 2012 abgeschlossen wurden, das 39. Lebensjahr erreichen.

Wenn der Wechsel erfolgt, ist keine erneute Gesundheitsprüfung vorzunehmen und Sie müssen keine Wartezeiten zurücklegen. Allerdings müssen Sie die Beendigung der Ausbildung oder des Studiums anzeigen. Ein Brief hierzu genügt. Sollten Sie nicht in die normalen Tarife wechseln wollen, haben Sie ein Kündigungsrecht. Sie können den Vertrag innerhalb von 2 Monaten nach dem Wechselzeitpunkt durch Mitteilung per Brief beenden. Wenn Sie jedoch in der privaten Krankenversicherung für Beamte bleiben, genießen Sie die Behandlung als Privatpatient mit vollumfänglichen Leistungen.