Unfall­ver­si­che­rung für Kinder

Ein Unfall kann jederzeit jedem von uns passieren. Dazu braucht es nur eine kleine Unaufmerksamkeit und Ihre Lebenssituation kann sich von einer Sekunde auf die andere vollständig verändern. Nicht nur in körperlicher, sondern auch in finanzieller Hinsicht.

Die gesetzliche Unfallversicherung schützt Sie nur bei Unfällen während der Arbeit und auf dem direkten Hin- und Rückweg. Mehr als drei Viertel aller Unfälle passieren jedoch in der Freizeit oder zu Hause, wo gar kein gesetzlicher Schutz besteht.

Finanzielle Folgen eines Unfalls können erheblich sein: Neben den Kosten für die Behandlung können hohe Folgekosten aufgrund einer dauerhaften Beeinträchtigung auf Sie zukommen. Da können kleinste Aufgaben im Haushalt schon zu großen Herausforderungen werden. Die private Unfallversicherung der HanseMerkur bietet neben Sofortleistungen bei schweren Verletzungen eine Invaliditätsleistung und/oder eine Unfall-Rente. Darüber hinaus können Sie weitere Leistungen optional hinzuwählen.

Besondere Risikogruppen sind vor allem Motorradfahrer, Mountainbiker, Pferdesportler, Wintersportler oder Wassersportler sowie alle, die viel Sport als Hobby betreiben. Bei Senioren sind es gerade Stürze, die oft gravierende Folgen haben. Die HanseMerkur bietet hier die optimale Vorsorge und schützt Sie lückenlos. Versichert sind zum Beispiel auch Unfälle durch Herzinfarkt und Schlaganfall.

Das Marktforschungsinstitut GfK und der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft GDV haben ermittelt, dass bereits jedes dritte Kind einmal einen Unfall erlitten hat. Von diesen Kindern waren 50 % jünger als 6 Jahre – mit einem frühzeitigen Unfallversicherungsschutz für Ihr Kind liegen Sie also richtig.

Wenn Sie nach einem Unfall dauerhaft beeinträchtigt sind und diese Beeinträchtigung voraussichtlich länger als drei Jahre bestehen wird und eine Änderung nicht zu erwarten ist (Invalidität), zahlen wir Ihnen eine Invaliditätsleistung, wenn Sie diese mit uns in der Unfallversicherung vereinbart haben. Die Invaliditätsleistung ist eine einmalige Geldzahlung. Grundlage für die Berechnung sind die vereinbarte Invaliditätsleistung und der unfallbedingte Invaliditätsgrad. Der Invaliditätsgrad richtet sich nach der Gliedertaxe, wenn die betroffenen Körperteile und Organe dort genannt sind, ansonsten nach dem Umfang, in dem die körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit dauerhaft beeinträchtigt ist. Mit der Vereinbarung einer Progression können Sie bei schweren Unfallfolgen die Invaliditätsleistung deutlich erhöhen.

Eine Unfall-Rente wird bei einer dauernden Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit (Invalidität) lebenslang als monatliche Rente gezahlt, wenn Sie diese vereinbart haben. Sie stellt eine sinnvolle Ergänzung zur einmalig ausgezahlten Invaliditätsleistung dar. Die Höhe der Unfall-Rente können Sie individuell festlegen. Entscheiden Sie, ob die Rente bei einer unfallbedingten Invalidität von mindestens 50 % oder mindestens 40 % ausgezahlt wird.

Die Unfallversicherung Best Gold bietet Ihnen die Möglichkeit, beide Kernleistungen auszuwählen oder nur eine der beiden Leistungen festzulegen.

Die Unfallversicherung Best Gold der HanseMerkur umfasst zahlreiche Leistungsarten, die im Versicherungsumfang eingeschlossen sind. Dazu gehören auszugsweise:

• Bergungskosten bis 1.000.000 EUR
• Kosmetische Operationen bis 1.000.000 EUR, infolge von Brustkrebs bis 10.000 EUR
• Sofortleistung bis 20.000 EUR (bei selbst genutztem Wohneigentum bis zu 50.000 EUR)
• Reha-Management bis 1.000.000 EUR
• Behinderungsbedingte Mehraufwendungen bis 50.000 EUR
• Hilfe- und Pflegeleistungen bis 10.000 EUR
• Haushaltshilfegeld, Elternunterstützungsgeld, Rooming-In, Nachhilfe-Unterricht
• Erweiterte Therapien
• Aktiv-Hilfe
• Haustierbetreuung
• Psychologische Behandlung/Betreuung, Psychologische Soforthilfe, Therapiekosten
• Pflegetagegeld bis zu 60 EUR
• Schmerzensgeld bei Knochenbrüchen oder Bänderrissen (Gipsgeld) bis 1.000 EUR

Zu den umfangreichen Leistungen der Unfallversicherung Best Gold können Sie weitere Zusatzleistungen vereinbaren, um Ihren Unfallschutz zu erweitern. Dazu gehören:

• Todesfall-Leistung
• Unfall-Krankenhaustagegeld mit Genesungsgeld
• Übergangsleistung
• Schmerzensgeld Plus
  - 1-fach: bis 6.000 EUR
  - 2-fach: bis 12.000 EUR
  - 3-fach: bis 18.000 EUR
  - 4-fach: bis 24.000 EUR
• Unfall-Tagegeld
  - ab dem 28. Tag
  - ab dem 43. Tag

Neben den klassischen Unfällen – wie z. B. Fahrradunfall, Sturz von der Leiter, Autounfall oder Stolpern auf der Treppe – gilt in der Unfallversicherung Best Gold ein erweiterter Unfallbegriff. Das bedeutet, dass weitere Situationen und Ereignisse versichert sind. Dazu gehören zum Beispiel:

• Vergiftungen durch Einnahme schädlicher Stoffe, Pflanzen- und Alkoholvergiftungen, Verätzungen, Nahrungsmittelvergiftungen und -Allergien, Einatmung schädlicher Stoffe bis 7 Tage, Ertrinken, Ersticken, Verhungern, Verdursten
• Erfrierungen, Sonnenbrand oder -stich
• Tauchtypische Gesundheitsschäden, Höhenkrankheit, Explosions-, Schall- oder sonstige Druckwellen, mechanische, chemische oder elektrische Einwirkungen
• Oberschenkelhals- und Armbruch unabhängig von der Ursache
• Bauch- und (sonstige) Unterleibsbrüche, Knochenbrüche, Meniskusschädigungen durch erhöhte Kraftanstrengungen
• Verrenkungen von Gelenken am gesamten Körper, Zerrungen/Zerreißungen von Muskeln, Sehnen, Bändern oder Kapseln am gesamten Körper

Ebenfalls als Unfall gelten Infektionen, die von Tieren übertragen wurden, weitere Infektionen (z. B. Masern, Röteln, Malaria), Impfschäden (auch Covid-19) und zahlreiche Bewusstseinsstörungen (z. B. Herzinfarkt, Schlaganfall, Übermüdung oder Erschrecken), die zum Unfall geführt haben.

Gerade wenn Sie in Ihrer Freizeit aktiv sind und viel Sport treiben, sollten Sie den Versicherungsschutz nicht vernachlässigen. Statistiken haben ergeben, dass die meisten Unfälle in der Freizeit passieren, so dass die gesetzliche Unfallversicherung hier nicht greift. Grundsätzlich sind in der HanseMerkur Unfallversicherung Best Gold alle Sportarten versichert, solange Sie Ihren Sport als Hobby betreiben und Sie kein Berufs-, Vertrags- oder Lizenzsportler sind.

Auch tauchtypische Gesundheitsschäden oder Höhenkrankheit sind versichert.

Sind Sie mit dem Fahrrad unterwegs, fahren Sie Ski oder gehört Wellenreiten zu Ihren Hobbys und erleiden einen Unfall, bei dem Sie eine Kopfverletzung erleiden, erhöhen wir die Grundsumme für die Invaliditätsleistung um 25 %, wenn Sie nachweislich einen Helm oder Airbag-Helm getragen haben.

Vom Versicherungsschutz der privaten Unfallversicherung ausgeschlossen sind Rennveranstaltungen, bei denen es auf die Erzielung von Höchstgeschwindigkeiten ankommt (z. B. Motocross) sowie Luftsport, für den eine Lizenz erforderlich ist (z. B. Paragliding).

Kinder toben sich aus: angefangen mit den ersten Schritten über Kletterpartien, um die Welt zu entdecken, bis hin zum Flüggewerden als Teenager. Und wenn dann ein Unfall passiert?

Laut Statistiken von Deutschlands größtem Marktforschungsinstitut GfK und dem Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hatte bereits jedes dritte Kind einen Unfall, über 50 % der Kinder waren dabei jünger als 6 Jahre. Bei rund 75 % aller Kinderunfälle besteht kein Schutz durch die gesetzliche Unfallversicherung (GUV).

Eltern können ihre Kinder mit der Unfallversicherung Best der HanseMerkur optimal absichern. Sie gilt weltweit, 24 Stunden am Tag und besteht aus vielen einzelnen Leistungsarten. Dazu gehören:

• Doppelte Todesfall-Leistung bei Unfalltod beider Eltern
• Vollwaisen-Rente bis zu 8.000 EUR im Jahr
• Rooming-In Kosten für begleitende Elternteile im Krankenhaus
• Organisation eines Lehrers für Privatunterricht
• Nachhilfeunterricht
• Logopädische oder psychotherapeutische Maßnahmen nach unfallbedingtem Sprachverlust

Von Invalidität spricht man, wenn die körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit einer Person unfallbedingt dauerhaft beeinträchtigt ist.  In der Regel bestimmt der behandelnde Arzt den Invaliditätsgrad, aber auch von der HanseMerkur beauftragte Ärzte können ihn feststellen. Wie hoch im Falle einer Invalidität die Leistung aus Ihrer privaten Unfallversicherung ist, wurde zuvor mit der Gliedertaxe festgelegt.

Eintritt und Feststellung der Invalidität müssen nicht unmittelbar nach einem Unfall geschehen. Bei der Unfallversicherung Best Gold gilt, dass die Invalidität nach einem Unfall innerhalb von 24 Monaten eingetreten und innerhalb von 36 Monaten von einem Arzt schriftlich festgestellt worden sein muss.

Sie müssen die Invalidität dann innerhalb von 36 Monaten nach dem Unfall geltend machen.

Treffen Unfallfolgen mit Krankheiten oder Gebrechen zusammen, wird der Mitwirkungsanteil angerechnet. Entsprechend dem Umfang, in dem Krankheiten oder Gebrechen an der Gesundheitsschädigung oder ihren Folgen mitgewirkt haben (Mitwirkungsanteil), verringert sich bei der Invaliditätsleistung und Unfallrente der Prozentsatz des Invaliditätsgrads. Bei der Todesfallleistung reduziert sich die Leistungssumme, die ausgezahlt wird.

In der Regel bestimmt ein Gutachter, wie hoch die Invalidität ausfällt und welchen Anteil daran bereits vorher bestehende gesundheitliche Probleme hatten. So führt zum Beispiel ein Skiunfall zu einer unfallbedingten Oberschenkelhalsfraktur. Trotz modernster medizinischer Versorgung kommt es zu bleibenden Schäden mit einer dauernden Beeinträchtigung des Bewegungsapparates. Eine im Verlauf der Behandlung diagnostizierte Arthrose ist hierfür mitverantwortlich.

Invaliditätsgrad laut Gutachten: 40 %
Mitwirkungsanteil Arthrose: 60 % 

Bei einer Versicherungssumme von 100.000 EUR Invaliditätsleistung und 350.000 EUR bei Vollinvalidität erhält der Versicherungsnehmer eine Invaliditätsleistung von 16.000 EUR. 

Gute Tarife reduzieren erst ab 50 Prozent Mitwirkungsanteil. Daher reduziert die Unfallversicherung Best Gold die Leistung erst dann, wenn Gebrechen oder Krankheiten eine Invalidität von mindestens 75 Prozent oder mehr mit verursacht haben - also bei einem Mitwirkungsanteil von mehr als 75 Prozent.