Wiederanlage - Die besten Vorteile kapitalbildender Versicherungen

Wenn die Auszahlung einer abgelaufenen Versicherung ansteht, haben Sie zwei Optionen: Entweder geben Sie das Geld aus oder Sie investieren den Betrag in eine Wiederanlage. Denn auf Ihrem Konto erhalten Sie aktuell keine Zinsen für Ersparnisse. Bleibt das Guthaben über einen längeren Zeitraum ungenutzt, verliert es durch die Inflation an dauerhaftem Wert.

Soll sich das ersparte Kapital vermehren, ist der Einsatz für eine Anschlussversicherung von Vorteil. Die erzielten Erträge bleiben im Vertrag erhalten und können sich weiterhin verzinsen. Daher entfaltet sich der Zinseszins-Effekt durch einen erhöhten Anlagebetrag. Das Guthaben können Sie außerdem in steuerbegünstigte Anlagemodelle übertragen.

Die HanseMerkur bietet beispielsweise mit der privaten Altersvorsorge Vario Care eine Wiederanlage ohne finanzielles Risiko an. Sie erhalten zum vereinbarten Ablauf eine solide garantierte Leistung. Die Versicherungsdauer stimmen Sie auf Ihre individuelle Lebensplanung ab. Wir ermöglichen Ihnen über die gesamte Vertragslaufzeit einen flexiblen und unbürokratischen Zugriff auf Ihr Sparguthaben. Auf diese Weise können Sie auch kurzfristig einen Geldbedarf decken.

Eine Wiederanlage als Sofortrente lohnt sich vor allem kurz vor Beginn des Ruhestands. Steht Ihnen ein größerer Geldbetrag zur Verfügung, bessern Sie mit dieser Investition die gesetzliche Rente ohne lange Ansparphase auf. Die Garantie für eine lebenslange Rentenzahlung besteht auch dann, wenn die Summe der Auszahlungen die einmalige Einzahlung deutlich übersteigt.

Eine Sofortrente genießt generell steuerliche Vorteile. Sie gehen beispielsweise mit 65 Jahren in Rente und müssen 18 Prozent der Jahresrente mit einem persönlichen Steuersatz von 30 Prozent abführen. Dann zahlen Sie bei einer monatlichen Sofortrente von 1.000 Euro lediglich 54 Euro an das Finanzamt. Für Kapitalanlagen zur Altersvorsorge in Eigenregie fallen außerdem jährlich 25 Prozent Abgeltungssteuer an. Diese Steuern vermeiden Sie bei einer Sofortrentenversicherung. Der Staat verlangt lediglich Steuern für den Ertragsanteil der ausgezahlten Rente.

Die Steuervorteile einer Sofortrente können Sie mit weiteren Vergünstigungen aufstocken. Der Staat fördert die Investition in eine private Altersvorsorge mit verschiedenen Maßnahmen.

Bei der Riester-Förderung profitieren Sie von staatlichen Zulagen und einem steuerlichen Sonderausgabenabzug. Die Grundzulage von 154 Euro erhöht sich 2018 auf 175 Euro. Jedes nach 2008 geborene Kind beschert Ihnen eine Zulage von 300 Euro pro Jahr. Für jedes vor 2008 geborene Kind gibt der Staat jährlich 185 Euro hinzu. Einen Sonderausgabenabzug können Sie bis zu einem jährlichen Höchstbetrag von 2100 Euro in der Steuererklärung geltend machen. Dieses Finanzierungsmodell ist in erster Linie für Familien mit Kindern geeignet. 

Eine Sofortrentenversicherung erzielt nach dem Rürup-Modell ebenfalls Steuervorteile. Eine Einmalzahlung dürfen Sie 2017 mit bis zu 84 Prozent als Vorsorgeaufwendung steuerlich absetzen. Diese Variante ist vor allem für Freiberufler und Selbstständige interessant, die nicht gesetzlich rentenversichert sind. Die gesetzliche Altersrente wird allerdings mit einem höheren Anteil besteuert. Bei Eintritt in die Rente im Jahr 2017 sind 74 Prozent der rürupgeförderten Sofortrente steuerpflichtig. Der steuerfreie Anteil wird zu Beginn des Rentenbezugs festgelegt und gilt danach lebenslang.

Die Sofortrente ist mit einer lebenslangen Auszahlungsgarantie verbunden. Wenn Sie sterben, geht das Kapital für die Privatrente mit einer zuvor vereinbarten Rentengarantiezeit nicht verloren. Je nach Tarif erhalten die Hinterbliebenen bis zu 20 Jahre lang die ausstehenden Zahlungen aus der Sofortrente inklusive der bis dahin erwirtschafteten Überschüsse.

Wenn Sie statt einer Rentengarantiezeit eine Kapitalgarantie im Todesfall vertraglich festgelegt haben, wird das für die Rente zur Verfügung stehende Kapital abzüglich der bereits gezahlten Renten ausgezahlt. Bei Einschluss einer Hinterbliebenenrente zahlt die Versicherung diese an die bezugsberechtigte Person für den bestimmten Zeitraum aus.

Bei einer Sofortrentenversicherung können Sie darüber hinaus eine Partnerrente vereinbaren. Sollten Sie während der Rentengarantiezeit sterben, erhält Ihr Partner die für Sie garantierte Sofortrente bis zum festgelegten Ablaufdatum. Überleben Sie Ihren mitversicherten Partner, wird Ihr Vertrag in eine Sofortrente mit Rentengarantiezeit umgewandelt.

Die HanseMerkur gewährt als Todesfallabsicherung eine Beitragsrückgewähr in Form einer Hinterbliebenenrente. Dasselbe gilt bei Vereinbarung einer Rentengarantiezeit oder Kapitalrückgewähr während der Rentenbezugszeit.