Sterbegeldversicherung - Entlasten Sie Ihre Angehörigen

Sterbegeldversicherung
WirtschaftsWoche - Leistungsstaerkste Lebensversicherer

Sterbegeldversicherung

  • Annahme ohne Gesundheitsprüfung
  • Individuelle Versicherungssumme bis 20.000 Euro
  • Sofortige Leistung ohne Wartezeit bei Unfalltod
Schon ab
7,16 EUR
im Monat

Monatsbeitrag am Beispiel Frau/Mann, 40 Jahre, 3.000 EUR Versicherungssumme

Die Sterbegeldversicherung - Weil die vollständige Vorsorge mit Senior Care der beste Nachlass ist

Mit einer Sterbegeldversicherung können Sie Ihren Angehörigen nicht den Schmerz und die Trauer nehmen, aber Sie können ihnen viele Sorgen ersparen. Der Verlust eines geliebten Menschen ist oft schon belastend genug. Die Hinterbliebenen müssen sich zusätzlich mit Ämtern, Fristen und Dokumenten auseinandersetzen. Wenn dann auch noch die Frage nach den Beerdigungskosten ungeklärt ist, fühlen sich viele schnell überfordert.

Eine Sterbegeldversicherung kann Abhilfe schaffen, indem Sie damit die Finanzierung Ihrer Wünsche sicherstellen. So entlasten Sie Ihre Angehörigen von finanziellen Sorgen und der Angst, falsche Entscheidungen zu treffen. Ihre Liebsten können sicher sein, dass Ihre Vorstellungen respektiert werden, unabhängig von der eigenen finanziellen Situation. So müssen sie sich in dieser schwierigen Zeit keine zusätzlichen Gedanken über die Kosten machen.

Leistungen der Sterbegeldversicherung im Überblick

Welche Versicherungsleistungen Sie mit der HanseMerkur Sterbegeldversicherung erhalten, finden Sie in unserer Leistungsübersicht:

Sterbegeldversicherung

Tarif Senior Care
Individuelle Versicherungssumme
Individuelle Versicherungssumme

Sie können eine individuelle Versicherungssumme zwischen 3.000 und 20.000 Euro wählen. Bei Tod der versicherten Person zahlt die HanseMerkur die garantierte Versicherungssumme als einmalige Kapitalzahlung.

wählbar zwischen 3.000 EUR und 20.000 EUR
Versicherungsdauer
lebenslang
Keine Gesundheitsfragen
 
Beitragsbefreiung möglich
Beitragsbefreiung möglich

Bei Zahlungsschwierigkeiten können Sie sich vollständig oder teilweise beitragsfrei stellen lassen. Alternativ ist auch eine Herabsetzung des Beitrages möglich.

 
Preis­bei­spiel pro Monat, Frau/​​​​Mann, 40 Jahre, 3.000 EUR Versicherungssumme
7,16 EUR
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Im Test: Unsere Kunden sind zufrieden!

Der Bewertungsdienst eKomi bietet Nutzern die Möglichkeit, die Leistungen ihres Versicherers zu beurteilen. Auch wir werden von unseren Kunden gut bewertet. Wie Sie sehen, ist der Großteil unserer Bewertungen positiv. Klicken Sie auf das Siegel und lassen Sie sich aktuelle Bewertungen anzeigen.

eKomi - letzte Kundenbewertungen:

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Was kostet eine Sterbegeldversicherung?

Die monatlichen Kosten zur Sterbegeldversicherung werden unter anderem vom Eintrittsalter, der Versicherungssumme und der Höhe der aktuellen Überschussbeteiligung beeinflusst. Wir zeigen Ihnen anhand von zwei Beispielen, wie viel eine Sterbegeldversicherung monatlich kosten kann. Dabei gehen wir von einer Versicherungssumme in Höhe von 5.000 Euro aus:

Eintritt in die Sterbegeldversicherung mit 50 Jahren

  • Monatlicher Beitrag (inkl. Überschussbeteiligung): 15,16 Euro
  • Die monatliche Prämie beträgt 17,84 Euro, aufgrund der Überschussbeteiligung* ermäßigt sich der zu zahlende Betrag derzeit auf 15,16 Euro.

Eintritt in die Sterbegeldversicherung mit 65 Jahren

  • Monatlicher Beitrag (inkl. Überschussbeteiligung): 27,44 Euro
  • Die monatliche Prämie beträgt 32,28 Euro, aufgrund der Überschussbeteiligung* ermäßigt sich der zu zahlende Betrag derzeit auf 27,44 Euro.

*Die Höhe der Überschussbeteiligung kann nicht garantiert werden. In der Folgezeit kann die Ermäßigung jedes Jahr unterschiedlich hoch sein oder auch ganz entfallen. Die Beitragszahlung endet mit dem 85. Lebensjahr. 

Nutzen Sie unseren Rechner zur Sterbegeldversicherung:

Beitrag berechnen

Was ist im Ernstfall wichtig?

Was Angehörige im Todesfall wissen müssen

Wir stellen Ihnen eine Checkliste zur Verfügung, in der die notwendigen Schritte und Formalitäten aufgeführt sind, die im Todesfall wichtig sind. Drucken Sie diese für die ersten Schritte in einem Todesfall aus und legen Sie diese zu den Unterlagen Ihrer Sterbegeldversicherung. So sind die Dokumente für Ihre Angehörigen griffbereit, wenn der Ernstfall eingetroffen ist.

Ihre Familie sieht sich mit einer Vielzahl an Formalitäten konfrontiert, die alle in einer kurzen Zeit erledigt werden müssen. In unserem Ratgeber zum Thema Todesfall haben wir zusammengestellt, was wichtig ist.

Ratgeber zum Thema Todesfall lesen

 

Bestattungskosten – Mit diesen Kosten müssen Sie rechnen

Bestattungskosten

In Deutschland gibt es eine Bestattungs- und Friedhofspflicht, daher fallen mit jedem Todesfall Beerdigungskosten an. Schnell können dabei hohe Summen zusammenkommen. Die Kosten hängen von den persönlichen Wünschen, der Art der Beerdigung und auch von der Region ab. Es müssen verschiedene Gebühren, die Trauerfeier, Anzeigen oder die Grabstätte bezahlt werden. Hinzu kommen die Kosten für den Sarg oder die Urne.

Die verschiedenen Bestattungen sind unterschiedlich teuer, es können zum Beispiel folgende Kosten entstehen:

  • Erdbestattung: 8.000 Euro bis 19.000 Euro
  • Feuerbestattung: 6.000 Euro bis 15.000 Euro
  • Beisetzung im Wald: 3.000 Euro bis 12.000 Euro

Wir informieren Sie in unserem Ratgeber ausführlich über Bestattungskosten.

Ratgeber zu Bestattungskosten lesen

Fragen und Antworten zur Sterbegeldversicherung

Wie genau funktioniert die Sterbegeldversicherung?

Risikolebensversicherung mit lebenslangem Versicherungsschutz

Im Grunde ist die Sterbevorsorge eine kleine Lebensversicherung.

Wie bei der bekannteren Risikolebensversicherung gibt es beim Tode eine Versicherungsleistung. Allerdings wird mit der Risikolebensversicherung eine temporäre Absicherung garantiert, beispielsweise des Ehe- oder Geschäftspartners.

Die Sterbegeldversicherung hat einen lebenslangen Versicherungsschutz. Das heißt: Egal, wann sie abgeschlossen wird, die Versicherung läuft nicht aus und gilt so lang, bis der Versicherte verstirbt. Dann wird die Versicherungssumme ausgezahlt.

Da die Laufzeit nach Abschluss der Versicherung lebenslang ist, aber die Versicherungssumme im Vergleich zu anderen Lebensversicherungen sehr gering ist, gibt es nur eine begrenzte Beitragszahldauer.

Für wen ist eine Sterbegeldversicherung sinnvoll?

Personen ohne Angehörige und jeden, der seine Bestattungskosten absichern möchte

Sterbegeldversicherungen für jeden sinnvoll, der für den eigenen Todesfall vorsorgen möchte:

  • Alle, die eine Vorstellung davon haben, welches Begräbnis sie als würdevoll und passend empfinden und dafür sorgen möchten, dass genügend Geld zur Verfügung steht.
  • Alle, die ihre Nächsten nicht mit den Kosten der eigenen Beerdigung finanziell belasten möchten.
  • Alle, die aufgrund persönlicher Umstände niemanden haben, der sich um die Bestattung kümmern kann.
  • Eltern, die ihre Kinder davor bewahren möchten, dass sie finanzielle Sorgen haben.
  • Alle, die Streitigkeiten unter den Hinterbliebenen vermeiden möchten.

Eheleute schließen jeder für sich eine Sterbegeldversicherung ab.

Bis wann sollte ich die Sterbegeldversicherung abgeschlossen haben?

Bei der HanseMerkur gilt ein Eintrittsalter von mindestens 40 bis maximal 80 Jahren

Bei vielen Versicherungen gilt: Je früher, desto besser. Das ist bei der Sterbeversicherung nicht der Fall.
Als junger Mensch, Student, Azubi oder Berufsanfänger, sind erst einmal die Grundrisiken zu versichern – mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung, Unfallversicherung und privaten Haftpflichtversicherung. Hier geht es zunächst darum, sich im Leben zurechtzufinden und einen festen Stand im Leben zu erlangen, sowie ein finanzielles Notpolster anzusparen. 

Die Sterbevorsorge wird erst ab einem mittleren Alter relevant. Das ist auch nicht schlimm, denn hier geht es um kleinere Versicherungssummen als beispielsweise bei der Altersvorsorge oder einer Risikolebensversicherung. Daher wird weniger Zeit benötigt, um das benötigte Kapital anzusparen. So ist die günstige Sterbegeldversicherung auch für Senioren eine gute Möglichkeit, eine Vorsorge für die Beerdigung zu treffen.

Bei der HanseMerkur können Sie daher eine Sterbeversicherung ab 40 Lebensjahren abschließen. Das Höchstalter für einen Vertragsabschluss ist bei uns 80 Jahre. Eheleute schließen jeder für sich eine Sterbegeldversicherung ab.

Welche Versicherungssumme sollte ich wählen?

Versicherungssumme richtet sich nach den Beerdigungskosten

Bevor Sie eine Sterbegeldversicherung abschließen, sollten Sie sich am besten einmal Gedanken darüber machen, was Sie als würdevolles Ruhen empfinden. Lassen Sie sich dann von verschiedenen Bestattern beraten und finden Sie am Ende so heraus, was eine Bestattung nach Ihren Vorstellungen kostet.

Nach der Höhe dieser Aufwendungen richten Sie sich dann, wenn es darum geht, die Versicherungssumme für die Sterbeversicherung zu wählen. Hat Ihnen beispielsweise ein Bestatter ein Angebot gemacht, welches rund 6.500 € kostet, wählen Sie beispielsweise 7.000 € als Versicherungssumme. Damit können Ihre Wünsche erfüllt werden, auch wenn vielleicht die eine oder andere Sache etwas teurer geworden ist.

Muss ich beim Abschluss der Sterbegeldversicherung Gesundheitsfragen beantworten?

Unsere günstige Sterbegeldversicherung ist ohne Gesundheitsprüfung abschließbar

Bei der HanseMerkur haben wir uns für eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung entschieden. Sie müssen keine Gesundheitsfragen über Vorerkrankungen oder Ähnliches beantworten.

Allerdings gibt es eine Wartezeit von 36 Monaten. Verstirbt die versicherte Person innerhalb der ersten 36 Monate nach Abschluss der Sterbeversicherung, so erhält der Bezugsberechtigte die eingezahlten Beiträge. Die Wartezeit gilt nicht bei einem Unfalltod – dann wird auch in den ersten 36 Monaten die gesamte Versicherungssumme ausgezahlt.

Ist bei der Sterbegeldversicherung eine Einmalzahlung möglich?

Einmalbetrag möglich

Sie können Ihren Beitrag zur Sterbegeldversicherung als Einmalzahlung (Einmalbeitrag) entrichten. Entscheiden Sie sich für laufende Zahlungen, können die Beiträge monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich geleistet werden. Eine Änderung des Zahlungsintervalls der laufenden Beiträge ist auf Antrag möglich.

Wann wird das Sterbegeld ausgezahlt?

Direkt nach Einreichen der Sterbeurkunde

Das Geld für die Bestattung muss möglichst schnell ausgezahlt werden, damit niemand in Vorkasse gehen und die Bestattungskosten damit zeitweise doch selbst tragen muss.

Sorgen Sie daher dafür, dass Ihr Bezugsberechtigter, also die Person, die das Sterbegeld erhält, auch Bescheid weiß. Die von Ihnen gewählte Person reicht dann die Sterbeurkunde, die Alter und Geburtsort enthalten muss, bei uns ein. Im Anschluss überweisen wir das Geld für die Beerdigung.

Gibt es nicht ein gesetzliches Sterbegeld?

Gesetzliches Sterbegeld 2004 abgeschafft

Seit 2004 zahlen weder Staat noch Krankenkasse ein Sterbegeld. Umso wichtiger ist es, dass noch zu Lebzeiten für die Beisetzung mit einer Sterbegeldversicherung vorgesorgt wird. Damit können Sie Ihre Nächsten und Liebsten im Trauerfall entlasten und diese müssen nicht für die Beisetzung aufkommen.

Sie finden in unserem Ratgeber weitere Informationen zum Thema Sterbegeld.

Sind die Beiträge zur Sterbegeldversicherung steuerlich absetzbar?

Abhängig vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses

Das Finanzamt behandelt Sterbegeldversicherungen wie Lebensversicherungen. Beiträge aus Verträgen, die ab dem 1. Januar 2005 abgeschlossen wurden, können nicht als Altersvorsorgeaufwendungen oder als sonstige Vorsorgeaufwendungen bei der Veranlagung zur Einkommensteuer geltend gemacht werden.

Muss die Leistung aus der Sterbegeldversicherung versteuert werden?

Todesfallleistung ist einkommensteuerfrei, aber erbschaftssteuerpflichtig

Die Todesfallleistung aus der privaten Sterbegeldversicherung, die die begünstigte Person erhält, ist grundsätzlich einkommensteuerfrei, aber erbschaftssteuerpflichtig. Wenn der Nachlass die gesetzliche Freigrenze überschreitet, muss Erbschaftssteuer gezahlt werden. Die Freibeträge für ein Erbe liegen zum Beispiel für Ehepartner bzw. eingetragene Lebenspartner bei 500.000 Euro, für Kinder bei 400.000 Euro. Der Betrag, der über dem Freibetrag liegt, muss versteuert werden.

Gibt es bei der Sterbegeldversicherung eine Beitragsrückerstattung?

Beitragsrückerstattung im Kündigungsfall geregelt

Wenn Sie Ihre Versicherung kündigen, zahlen wir den Rückkaufswert des gekündigten Vertragsteils aus. Der Rückkaufswert setzt sich zusammen aus:

  • Dem Garantieguthaben,
  • vermindert um einen Abzug,
  • einer möglichen Schlusszahlung inklusive einer möglichen
  • Beteiligung an der Bewertungsreserve.

Weitere Einzelheiten zum vorzeitigen Beenden des Vertrages finden Sie in den Verbraucherinformationen zur privaten Sterbegeldversicherung.

Tipp: Wir empfehlen Ihnen, bei Zahlungsschwierigkeiten die Möglichkeit der Beitragsfreistellung bzw. eine Herabsetzung des Beitrags zu prüfen.

Gibt es bei der Sterbegeldversicherung eine Überschussbeteiligung?

Überschüsse werden im Beitrag verrechnet

Überschüsse, die die HanseMerkur erwirtschaftet, verringern Ihren Beitrag zur Sterbegeldversicherung. Bei Senior Care werden Überschüsse als Sofortrabatt mit dem Beitrag verrechnet. So profitieren Sie von niedrigen Beiträgen. Bitte beachten Sie, dass Überschüsse nicht garantieren werden können.

Was ist der Unterschied zur Sterbeversicherung?

Sterbeversicherung lediglich ein Synonym zur Sterbegeldversicherung

Für Sterbegeldversicherungen gibt es viele Namen. So sind sie auch bekannt als Sterbeversicherung, Sterbevorsorge, Bestattungsversicherung oder Beerdigungsversicherung. Das Grundprinzip ist bei diesen Angeboten der Versicherer aber dasselbe – nämlich eine kleine Kapitallebensversicherung mit geringer Versicherungssumme.

Die Sterbegeldversicherung bequem online abschließen

Sie möchten sichergehen, dass Sie die würdevolle Beerdigung erhalten, die Sie sich wünschen? Sie möchten Ihre Hinterbliebenen finanziell entlasten? Dann ist unsere Sterbegeldversicherung das Richtige für Sie. Mit nur wenigen Klicks können Sie die Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung abschließen und haben innerhalb weniger Minuten Ihre Bestattungsvorsorge erledigt.

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Informationsbroschüre Sterbegeldversicherung

Verbraucherinformation Sterbegeldversicherung

Checkliste für die ersten Maßnahmen bei einem Todesfall