Risikolebensversicherung

Grundsätzlich benötigen diejenigen eine Risikolebensversicherung, deren Hinterbliebenen die finanziellen Belastungen nicht alleine tragen können. Dies ist oftmals bei Familien der Fall, wenn ein Partner Allein- oder Hauptverdiener ist. Außerdem können hohe Darlehensraten aufgrund der Einkommenslücke, die ein Todesfall hinterlässt, zu finanziellen Schwierigkeiten führen. Um diesen vorzubeugen, ist es ratsam, eine Versicherung abzuschließen. Wenn Sie Kinder haben, ist die Vorsorge ebenfalls sinnvoll.
Eine Risikolebensversicherung ist darüber hinaus für Unternehmer sinnvoll. Mithilfe der Versicherungssumme kann die Firma im Fall des Ablebens die schwierige Zeit finanziell überbrücken, ehe ein Ersatz mit dem entsprechenden Fachwissen für die Position gefunden wurde.

Für Familien besteht die Absicherung aus zwei Komponenten: Das wegfallende Einkommen sollte ersetzt, bestehende Schulden sollten berücksichtigt werden.
Für die monatliche Versorgungslücke gilt als Faustregel eine Versicherungssumme, die drei bis fünf Mal so hoch ist wie das Jahresbruttoeinkommen der versicherten Person. Dies sollte den Zeitraum abdecken können, bis sich alle Familienmitglieder, vor allem die Kinder, selbst versorgen können.
Wenn Sie hohe Darlehen, zum Beispiel zur Finanzierung des Eigenheims, aufgenommen haben, sollten diese ebenfalls in der Versicherungssumme berücksichtigt werden. Damit können Sie sicher sein, dass Ihre Hinterbliebenen die Kredite fristgerecht bedienen oder sogar ablösen können.

Für Unternehmer gibt es keine allgemeine Faustregel, da die Gegebenheiten in Unternehmen stark variieren. Setzen Sie sich am besten mit Ihrem Geschäftspartner zusammen und überlegen Sie, was auf Ihre Firma zukommen könnte. Beispiele sind Kosten für Headhunter zur Neubesetzung, Beauftragung eines externen Geschäftsführers zur Überbrückung oder wegfallende Aufträge bis zur Normalisierung der Situation.

Die Höhe der Beiträge hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dabei gilt grundsätzlich: Je niedriger die Versicherungssumme, je kürzer die Laufzeit und je jünger Sie bei Vertragsabschluss sind, desto geringer fällt der Beitrag aus.

Darüber hinaus wird gesundheitsbewusstes Verhalten mit niedrigeren Beiträgen belohnt. Wenn Sie seit mindestens 2 Jahren Nichtraucher sind, werden die Beiträge zur Risikolebensversicherung günstiger für Sie. Außerdem wirkt sich die Mitgliedschaft in einer privaten Krankenversicherung vorteilhaft aus. Wer nichtrauchender Akademiker ist, kann ebenfalls sparen, denn auch in diesem Fall sind die Beiträge geringer.

Sollten Sie während der Vertragslaufzeit berufsunfähig werden, kann eine Beitragsbefreiung erfolgen. Teilen Sie der HanseMerkur einfach bei Vertragsabschluss mit, dass Sie von dieser Möglichkeit Gebrauch machen möchten.

Eine Lebensversicherung wird meist mit langer Laufzeit abgeschlossen und nicht alle Umstände lassen sich aus heutiger Perspektive absehen. Deshalb ist es bei der HanseMerkur möglich, für bestimmte Ereignisse eine Erhöhung der Versicherungssumme vornehmen zu lassen. Damit können Sie flexibel auf die neuen Erfordernisse reagieren – und dies ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Für die folgenden Ereignisse können Sie unter anderem innerhalb von 6 Monaten nach Eintritt des Ereignisses die Versicherungssumme erhöhen lassen:

• Heirat, Eintragung einer Lebenspartnerschaft
• Scheidung
• Geburt oder Adoption eines Kindes
• Abschluss einer Berufsausbildung oder eines Studiums
• Wechsel in die berufliche Selbstständigkeit als Hauptberuf
• Erwerb oder Finanzierung einer Immobilie über 25.000 EUR
• Gehaltserhöhung um mindestens 10 % im Vergleich zum Vorjahreseinkommen
• Ausscheiden aus der gesetzlichen Rentenversicherung
• Erstmalige Überschreitung der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung

Wenn Sie das 50. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, können Sie Ihre Versicherungssumme um bis zu 20.000 Euro steigern. Im Verlauf des Vertrags darf die Summe der Erhöhungen jedoch nicht 100 % der ursprünglich vereinbarten Versicherungssumme überschreiten.

Bei der günstigen Risikolebensversicherung der HanseMerkur haben Sie die Möglichkeit, mehrere Personen gleichzeitig zu versichern. Dies bietet sich an, wenn Lebenspartner oder Geschäftspartner gleichermaßen zum Einkommen beitragen. Damit können Sie, im Vergleich zu einzeln abgeschlossenen Verträgen, Kosten für die Beiträge sparen. Die Versicherungssumme wird an den Begünstigten ausgezahlt, wenn eine der versicherten Personen verstirbt.
So treffen Sie für jeden Fall mit der Risikolebensversicherung die richtige Vorsorge.